ZĂ©ro dette : 3 moyens d’y arriver đŸ”„

ZĂ©ro dette _ 3 moyens d'y arriver

Imaginez que vous vous rĂ©veillez demain matin et que l’ensemble de vos dettes soient soldĂ©es. Que feriez-vous de la somme qui vous servait Ă  les rembourser ? Vous l’investirez ? Vous l’Ă©pargnerez ? Ou financiĂšre un projet qui vous tient Ă  cƓur ? En tout cas, une chose est sure, cette nouvelle situation changera votre vie. C’est pour cela que dans cet article, je vais vous donner 5 astuces pour atteindre l’objectif zĂ©ro dette et dĂ©couvrir une nouvelle situation financiĂšre.

 

 

Les avantages d’avoir zĂ©ro dette

 

Vous l’imaginez bien, vous ne rembourserez pas toutes vos dettes du jour au lendemain. En fait, le chemin sera plus ou moins long en fonction de votre situation actuelle.

 

Mais Ă  l’arrivĂ©e, les avantages seront tellement apprĂ©ciables que je suis sĂ»r que tout le monde devrait suivre cette voie. Avoir zĂ©ro dette vous permet d’ĂȘtre Ă  l’aise dans vos finances personnelles et d’ĂȘtre beaucoup plus serein au quotidien.

 

Bien sĂ»r, nous allons ici parler des “mauvaises dettes”, c’est-Ă -dire, celles qui vous servent Ă  vous payer des passifs.

 

Les avantages Ă©motionnels d’avoir zĂ©ro dette

 

Ne nous le cachons pas, ne pas avoir de crĂ©dit Ă  rembourser est un vĂ©ritable soulagement. Pas de stress mensuel en visualisant les prĂ©lĂšvements qui passent sur notre compte pour rembourser tel ou tel prĂȘt. Mais aussi, pas d’anxiĂ©tĂ© du genre “comment vais-je faire pour payer mes dettes, si je perds mon job ?”.

 

Eh bien, oui ! Vu que vous n’ĂȘtes plus endettĂ©.

 

Bien sûr, il vous restera encore le loyer, le carburant de la voiture, les assurances, la nourriture à payer. Mais avec une bonne épargne de précaution, vous aurez les moyens de survivre quelques mois le temps de trouver un nouveau travail.

 

D’ailleurs, pendant qu’on y est, votre capital requit pour l’Ă©pargne de prĂ©caution (qui est de 6 mois de charge) sera rĂ©duit, Ă©tant donnĂ© que vous aurez rĂ©duit vos dĂ©penses. Et, encore une fois, cela rĂ©duira votre stress puisque vos objectifs seront bien moins Ă©levĂ©s.

 

AccompagnĂ© d’une bonne gestion de votre budget, cela vous permettra de reprendre confiance en vous et d’Ă©veiller le gĂ©nie financier qui se cache en vous. Au fur et Ă  mesure de votre avancement et que vous serez dans la zone “zĂ©ro dette” vous prendrez l’habitude de cĂŽtoyer l’argent, Ă  le manipuler et Ă  prendre les bonnes dĂ©cisions.

 

Et grĂące Ă  l’absence de mensualitĂ© de remboursement de prĂȘt, vous aurez accĂšs Ă  plus d’argent. Cette somme vous ouvrira plusieurs portes dans vos finances. Ces diffĂ©rents chemins seront des opportunitĂ©s qui changeront votre vie Ă  coup sĂ»r !

 

 

Les opportunitĂ©s que vous offre l’absence de dette

 

J’ai mis du temps Ă  rembourser mes dettes. Et je me rappelle encore la joie que j’ai ressentie lorsque j’ai contractĂ© mon premier prĂȘt auto en sachant que j’allais acheter ma voiture.

 

AprĂšs quelques mois, je me suis rendu compte que le montant mensuel qui me servait Ă  rembourser ce prĂȘt pourrait m’ĂȘtre utile pour diffĂ©rents projets.

 

Si j’avais dĂ©cidĂ© de rester avec zĂ©ro dette, j’aurais pu crĂ©er rapidement une Ă©pargne de prĂ©caution rapidement. Et, comme vous le savez, l’Ă©pargne de prĂ©caution est une Ă©pargne dĂ©diĂ©e Ă  votre sĂ©curitĂ© financiĂšre. En remboursant cette dette, j’ai diminuĂ© de moitiĂ© ma capacitĂ© d’Ă©pargne. Autrement dit, cela m’a pris deux fois plus de temps pour crĂ©er une Ă©pargne de prĂ©caution.

 

En contractant aucune dette, j’aurais Ă©galement pu rĂ©aliser certains projets.

 

Je ne parle pas de projets liĂ©s Ă  l’argent, mais des projets qui me tiennent Ă  cƓur.

 

Par exemple, j’ai toujours voulu faire une balade en hĂ©licoptĂšre. Sans le remboursement mensuel de 240 euros pour un crĂ©dit Ă  la consommation, ce projet devient complĂštement rĂ©alisable en deux mois.

 

Vous ĂȘtes bloquĂ© pour la rĂ©alisation d’un projet semblable Ă  celui-lĂ  Ă  cause d’un manque de capital ? Vous aimeriez bien voyager dans un pays voisin ? Essayer un restaurant trĂšs reconnu ? Ou encore, un vol en ULM ?

 

VĂ©rifier bien si le problĂšme vient de la quantitĂ© d’argent que vous gagnez ou des dettes que vous remboursez.

 

Autres opportunitĂ©s que l’absence d’endettement vous offre, c’est la possibilitĂ© d’amĂ©liorer encore plus votre situation financiĂšre.

 

Vous pensiez que ne pas avoir de dette serait le “Top du top” des situations ? Alors attendez de voir lorsque vous pourrez augmenter vos revenus en investissant le surplus d’argent que vous aurez. GrĂące Ă  cela, vous pourrez augmenter vos ressources, protĂ©ger votre argent ou encore faire travailler votre argent Ă  votre place.

 

Enfin bref…

 

Vous l’aurez compris, ne pas avoir de prĂȘt Ă  rembourser offre de nombreuses opportunitĂ©s. Et pour avoir accĂšs Ă  ces opportunitĂ©s, vous pouvez mettre en pratique les diffĂ©rents exercices ci-dessous.

 

 

Les 3 moyens pour avoir zéro dette

 

Pour que votre taux d’endettement soit nul, il ne suffit pas de faire en sorte de ne pas faire de prĂȘt. Vous l’aurez surement imaginĂ©, dans certains cas, il est difficile de ne pas demander Ă  un banquier de financer l’un de vos projets.

 

Par exemple, acheter une voiture est trĂšs difficile sans emprunt. Mais pas impossible.

 

Pour avoir zéro dette, vous devez mettre en place un systÚme de gestion de finances personnelles et changer votre mindset.

 

Si vous souhaitez atteindre ce rĂ©sultat, vous devez prendre de bonnes habitudes et cela peut prendre un certain temps. Si vous ĂȘtes trĂšs endettĂ©, cela peut prendre encore plus de temps. Mais je vous conseille fortement de vous lancer puisque les fruits rĂ©coltĂ©s de ce travail en valent la peine.

 

1# Les compétences financiÚres

 

Vous l’aurez devinĂ©, savoir gĂ©rer son argent est primordial pour atteindre cet objectif.

 

Pourtant, peu de personnes veulent se former pour y parvenir. La gestion des finances personnelles n’est pas une compĂ©tence acquise Ă  la naissance. Cela s’apprend et se perfectionne, comme un sport. Une fois que vous aurez pris conscience de cela, vous aurez beaucoup plus de facilitĂ© pour avancer vers votre objectif.

 

Beaucoup de personnes pensent faire une bonne affaire en ayant les meilleurs taux lorsqu’ils font un crĂ©dit, mais ne se rendent pas compte que ce futur prĂȘt va augmenter leurs dĂ©penses mensuelles. Tout ça parce qu’ils ne suivent pas leurs finances personnelles.

 

En ayant un Ɠil sur l’argent qui entre et qui sort de vos comptes, vous serez beaucoup plus vigilant sur l’augmentation de vos dĂ©penses engendrĂ©es par vos crĂ©dits. Vous serez Ă©galement plus motivĂ© au remboursement de ces derniers afin d’obtenir des ressources supplĂ©mentaires.

 

Pour aller plus vite et avoir une mĂ©thode de gestion de vos finances personnelles efficace et qui demande Ă  peine 5 minutes de suivi par semaine, je vous recommande ma formation “Instant Budget” qui rĂ©pondra Ă  vos attentes.

 

Une fois que vous aurez trouvé la bonne méthode de gestion, remboursez vos dettes une par une.

Vous pouvez utiliser votre Ă©pargne pour vous crĂ©er un capital qui vous permettra d’effectuer des remboursements anticipĂ©s. En faisant cela, vous rembourserez partiellement vos dettes et diminuerez vos mensualitĂ©s de remboursement. Continuez ensuite Ă  Ă©pargner pour, Ă  nouveau, vous crĂ©er une somme d’argent et solder le capital restant Ă  rembourser.

 

Vous pouvez faire cet exercice sur des pĂ©riodes de 6 Ă  12 mois. Pour ma part, j’Ă©pargne une partie de mon salaire pendant un an avant de demander Ă  mon banquier de solder partiellement ma dette.

 

Cependant, faites attention au type de prĂȘt que vous vous apprĂȘtez Ă  solder. Vous ne devriez pas rencontrer de soucis pour les prĂȘts Ă  taux fixe. En revanche, pour les prĂȘts Ă  taux variable, vous aurez des IndemnitĂ©s de Remboursement AnticipĂ© (IRA) Ă  payer. Dans ce cas, pensez Ă  appeler votre banque afin de connaĂźtre le montant de cette indemnitĂ© et de prĂ©parer ces frais.

 

2# La bonne attitude

 

Une fois que vous aurez perdu le statut d’emprunteur, l’objectif est sera de ne plus tomber dans les vieilles habitudes. Vous devrez donc faire en sorte de ne plus contracter de crĂ©dit.

 

Vous devez travailler cette attitude dĂšs maintenant. Prenez l’habitude dĂšs aujourd’hui de ne plus faire de crĂ©dit. En tout cas, de mauvais crĂ©dits.

 

Pour l’achat de vĂ©hicule personnel, de meubles ou encore d’objets ne correspondant pas Ă  des investissements destinĂ©s Ă  augmenter vos revenus, n’achetez plus Ă  l’aide de crĂ©dit.

 

Je connais de nombreuses personnes qui se sont retrouvĂ©s en situation de surendettement Ă  cause de cette habitude d’acheter du matĂ©riel Ă  l’aide d’argent qui ne leur appartient pas et qui se retrouvent finalement avec des problĂšmes financiers. Demander un prĂȘt est trĂšs simple sur le coup. Vous n’avez qu’Ă  aller Ă  la banque, demander un peu d’argent et si votre taux d’endettement est assez bas, le banquier vous proposera un prĂȘt. Mais cette facilitĂ© est un cadeau empoisonnĂ© qui peut vous coĂ»ter cher.

 

Prenez conscience de cela et vous atteindrez l’objectif zĂ©ro dette beaucoup plus rapidement.

 

D’ailleurs, un travail Ă©motionnel sera Ă©galement Ă  faire.

 


Il est parfois difficile de ne pas accepter un crĂ©dit mĂȘme si on a conscience des consĂ©quences de ce flĂ©au sur nos finances personnelles.


 

Par exemple, le simple fait de passer devant un article assez coĂ»teux et disposant de facilitĂ©s de payement. Qui n’a jamais vu les fameux “10 fois sans frais” la veille de NoĂ«l ? Eh oui… c’est Ă©galement comptĂ© comme un prĂȘt.

 

Évitez de tomber dans ce piĂšge et fini avec des dĂ©penses qui vous prendront environ une annĂ©e Ă  rembourser.

 

Dans le cas oĂč vous auriez besoin de faire des achats coĂ»teux, je vous recommande de prĂ©parer ces achats Ă  l’avance. GrĂące Ă  cela, vous n’aurez pas Ă  faire de prĂȘt, ou du moins, le montant empruntĂ© sera trĂšs peu Ă©levĂ©.

3# La préparation

 

La prĂ©paration est un Ă©lĂ©ment important dans tous les projets. Qu’il s’agisse de la prĂ©paration mentale ou de la prĂ©paration technique, ces deux Ă©lĂ©ments peuvent faire Ă  diffĂ©rence et aboutir Ă  un projet rĂ©ussi ou un projet sans rĂ©sultat.

 

Dans les finances personnelles, c’est la mĂȘme chose : vous devez prĂ©parer vos projets.

 

Et un achat, c’est un projet. Si vous voulez atteindre l’idĂ©al zĂ©ro dette, vous devez prĂ©parer chaque grosse dĂ©pense. Et l’astuce la plus efficace est l’Ă©pargne.

 

En mettant en place une Ă©pargne spĂ©cifique pour un achat ultĂ©rieur, vous vous assurez d’avoir un capital pour le financement de votre projet.

 

Par exemple, si votre voiture personnelle est en fin de vie et que vous ĂȘtes conscient que vous devrez acheter un nouveau vĂ©hicule dans une annĂ©e ou deux, commencez Ă  crĂ©er un capital dĂšs maintenant. En mettant 200€ de cĂŽtĂ© chaque mois, vous disposerez de 4800€ d’ici 24 mois, ce qui est dĂ©jĂ  un apport trĂšs intĂ©ressant pour l’achat d’une voiture. En vous y prenant plus tĂŽt, vous pourrez crĂ©er un capital plus important ou rĂ©duire les mensualitĂ©s d’Ă©pargne afin de prĂ©parer d’autres projets.

 

  • Pour les projets Ă  court terme, je vous conseille l’utilisation d’une Ă©pargne projet telle qu’un compte LDD.

 

  • Pour les projets Ă  moyen et long terme, vous pouvez utiliser des outils qui vous permettront de faire travailler votre argent pendant qu’il est stockĂ©. Une assurance-vie est une bonne solution pour ce genre de projets.

 

Adaptez l’outil d’Ă©pargne en fonction de votre objectif afin de ne pas bloquer vos comptes avec de grosses sommes (un LDD, par exemple ayant un plafond trĂšs bas) et profitez-en pour faire fructifier l’argent que vous stockez afin de combattre l’inflation et de vous crĂ©er des revenus passifs.

 

Avoir zéro dette : un objectif utopique ?

 

Si vous dĂ©marrez aujourd’hui avec plusieurs dettes et des crĂ©dits conso, la route peut paraĂźtre longue. Mais je vous assure, au bout du chemin, vous trouverez une pĂ©pite d’or qui en vaut la peine et peu importe le travail que cela demande.

 

Allez-y doucement…

 

Prenez le temps d’apprendre Ă  gĂ©rer vos finances personnelles et de connaĂźtre la dĂ©marche et les bonnes habitudes Ă  avoir. Ne vous prĂ©cipitez pas. Et vous verrez, lorsque vous aurez compris le mĂ©canisme de l’argent, comment le gĂ©rer et le suivre, vous irez beaucoup plus vite.

 

Vous pourrez mĂȘme amĂ©liorer ce que vous avez appris sur la gestion des finances personnelles et vous adapterez la mĂ©thode en fonction de votre situation et de vos envies.

 

Si vous voulez une mĂ©thode combinant facilitĂ© de mise en place et effort rĂ©duit, je vous conseille ma formation “Instant Budget”.

 

GrĂące Ă  celle-ci, j’ai pu me crĂ©er une Ă©pargne de prĂ©caution de 10 000€ en Ă  peine un an. Vous aurez accĂšs Ă  mes diffĂ©rents outils et Ă  la rĂ©partition de mes Ă©pargnes que vous pourrez prendre comme exemple pour mettre de l’ordre dans vos finances. C’est le programme qui vous permettra d’atteindre l’objectif zĂ©ro dette.

Saviez-vous comment atteindre l’objectif zĂ©ro dette ? Partagez vos expĂ©riences dans les commentaires !

 

 

 

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