Imaginez que vous vous réveillez demain matin et que l’ensemble de vos dettes soient soldées. Que feriez-vous de la somme qui vous servait à les rembourser ? Vous l’investirez ? Vous l’épargnerez ? Ou financière un projet qui vous tient à cœur ? En tout cas, une chose est sure, cette nouvelle situation changera votre vie. C’est pour cela que dans cet article, je vais vous donner 5 astuces pour atteindre l’objectif zéro dette et découvrir une nouvelle situation financière.

 

 

Les avantages d’avoir zéro dette

 

Vous l’imaginez bien, vous ne rembourserez pas toutes vos dettes du jour au lendemain. En fait, le chemin sera plus ou moins long en fonction de votre situation actuelle.

 

Mais à l’arrivée, les avantages seront tellement appréciables que je suis sûr que tout le monde devrait suivre cette voie. Avoir zéro dette vous permet d’être à l’aise dans vos finances personnelles et d’être beaucoup plus serein au quotidien.

 

Bien sûr, nous allons ici parler des “mauvaises dettes”, c’est-à-dire, celles qui vous servent à vous payer des passifs.

 

Les avantages émotionnels d’avoir zéro dette

 

Ne nous le cachons pas, ne pas avoir de crédit à rembourser est un véritable soulagement. Pas de stress mensuel en visualisant les prélèvements qui passent sur notre compte pour rembourser tel ou tel prêt. Mais aussi, pas d’anxiété du genre “comment vais-je faire pour payer mes dettes, si je perds mon job ?”.

 

Eh bien, oui ! Vu que vous n’êtes plus endetté.

 

Bien sûr, il vous restera encore le loyer, le carburant de la voiture, les assurances, la nourriture à payer. Mais avec une bonne épargne de précaution, vous aurez les moyens de survivre quelques mois le temps de trouver un nouveau travail.

 

D’ailleurs, pendant qu’on y est, votre capital requit pour l’épargne de précaution (qui est de 6 mois de charge) sera réduit, étant donné que vous aurez réduit vos dépenses. Et, encore une fois, cela réduira votre stress puisque vos objectifs seront bien moins élevés.

 

Accompagné d’une bonne gestion de votre budget, cela vous permettra de reprendre confiance en vous et d’éveiller le génie financier qui se cache en vous. Au fur et à mesure de votre avancement et que vous serez dans la zone “zéro dette” vous prendrez l’habitude de côtoyer l’argent, à le manipuler et à prendre les bonnes décisions.

 

Et grâce à l’absence de mensualité de remboursement de prêt, vous aurez accès à plus d’argent. Cette somme vous ouvrira plusieurs portes dans vos finances. Ces différents chemins seront des opportunités qui changeront votre vie à coup sûr !

 

 

Les opportunités que vous offre l’absence de dette

 

J’ai mis du temps à rembourser mes dettes. Et je me rappelle encore la joie que j’ai ressentie lorsque j’ai contracté mon premier prêt auto en sachant que j’allais acheter ma voiture.

 

Après quelques mois, je me suis rendu compte que le montant mensuel qui me servait à rembourser ce prêt pourrait m’être utile pour différents projets.

 

Si j’avais décidé de rester avec zéro dette, j’aurais pu créer rapidement une épargne de précaution rapidement. Et, comme vous le savez, l’épargne de précaution est une épargne dédiée à votre sécurité financière. En remboursant cette dette, j’ai diminué de moitié ma capacité d’épargne. Autrement dit, cela m’a pris deux fois plus de temps pour créer une épargne de précaution.

 

En contractant aucune dette, j’aurais également pu réaliser certains projets.

 

Je ne parle pas de projets liés à l’argent, mais des projets qui me tiennent à cœur.

 

Par exemple, j’ai toujours voulu faire une balade en hélicoptère. Sans le remboursement mensuel de 240 euros pour un crédit à la consommation, ce projet devient complètement réalisable en deux mois.

 

Vous êtes bloqué pour la réalisation d’un projet semblable à celui-là à cause d’un manque de capital ? Vous aimeriez bien voyager dans un pays voisin ? Essayer un restaurant très reconnu ? Ou encore, un vol en ULM ?

 

Vérifier bien si le problème vient de la quantité d’argent que vous gagnez ou des dettes que vous remboursez.

 

Autres opportunités que l’absence d’endettement vous offre, c’est la possibilité d’améliorer encore plus votre situation financière.

 

Vous pensiez que ne pas avoir de dette serait le “Top du top” des situations ? Alors attendez de voir lorsque vous pourrez augmenter vos revenus en investissant le surplus d’argent que vous aurez. Grâce à cela, vous pourrez augmenter vos ressources, protéger votre argent ou encore faire travailler votre argent à votre place.

 

Enfin bref…

 

Vous l’aurez compris, ne pas avoir de prêt à rembourser offre de nombreuses opportunités. Et pour avoir accès à ces opportunités, vous pouvez mettre en pratique les différents exercices ci-dessous.

 

 

Les 3 moyens pour avoir zéro dette

 

Pour que votre taux d’endettement soit nul, il ne suffit pas de faire en sorte de ne pas faire de prêt. Vous l’aurez surement imaginé, dans certains cas, il est difficile de ne pas demander à un banquier de financer l’un de vos projets.

 

Par exemple, acheter une voiture est très difficile sans emprunt. Mais pas impossible.

 

Pour avoir zéro dette, vous devez mettre en place un système de gestion de finances personnelles et changer votre mindset.

 

Si vous souhaitez atteindre ce résultat, vous devez prendre de bonnes habitudes et cela peut prendre un certain temps. Si vous êtes très endetté, cela peut prendre encore plus de temps. Mais je vous conseille fortement de vous lancer puisque les fruits récoltés de ce travail en valent la peine.

 

1# Les compétences financières

 

Vous l’aurez deviné, savoir gérer son argent est primordial pour atteindre cet objectif.

 

Pourtant, peu de personnes veulent se former pour y parvenir. La gestion des finances personnelles n’est pas une compétence acquise à la naissance. Cela s’apprend et se perfectionne, comme un sport. Une fois que vous aurez pris conscience de cela, vous aurez beaucoup plus de facilité pour avancer vers votre objectif.

 

Beaucoup de personnes pensent faire une bonne affaire en ayant les meilleurs taux lorsqu’ils font un crédit, mais ne se rendent pas compte que ce futur prêt va augmenter leurs dépenses mensuelles. Tout ça parce qu’ils ne suivent pas leurs finances personnelles.

 

En ayant un œil sur l’argent qui entre et qui sort de vos comptes, vous serez beaucoup plus vigilant sur l’augmentation de vos dépenses engendrées par vos crédits. Vous serez également plus motivé au remboursement de ces derniers afin d’obtenir des ressources supplémentaires.

 

Pour aller plus vite et avoir une méthode de gestion de vos finances personnelles efficace et qui demande à peine 5 minutes de suivi par semaine, je vous recommande ma formation “Instant Budget” qui répondra à vos attentes.

 

Une fois que vous aurez trouvé la bonne méthode de gestion, remboursez vos dettes une par une.

Vous pouvez utiliser votre épargne pour vous créer un capital qui vous permettra d’effectuer des remboursements anticipés. En faisant cela, vous rembourserez partiellement vos dettes et diminuerez vos mensualités de remboursement. Continuez ensuite à épargner pour, à nouveau, vous créer une somme d’argent et solder le capital restant à rembourser.

 

Vous pouvez faire cet exercice sur des périodes de 6 à 12 mois. Pour ma part, j’épargne une partie de mon salaire pendant un an avant de demander à mon banquier de solder partiellement ma dette.

 

Cependant, faites attention au type de prêt que vous vous apprêtez à solder. Vous ne devriez pas rencontrer de soucis pour les prêts à taux fixe. En revanche, pour les prêts à taux variable, vous aurez des Indemnités de Remboursement Anticipé (IRA) à payer. Dans ce cas, pensez à appeler votre banque afin de connaître le montant de cette indemnité et de préparer ces frais.

 

2# La bonne attitude

 

Une fois que vous aurez perdu le statut d’emprunteur, l’objectif est sera de ne plus tomber dans les vieilles habitudes. Vous devrez donc faire en sorte de ne plus contracter de crédit.

 

Vous devez travailler cette attitude dès maintenant. Prenez l’habitude dès aujourd’hui de ne plus faire de crédit. En tout cas, de mauvais crédits.

 

Pour l’achat de véhicule personnel, de meubles ou encore d’objets ne correspondant pas à des investissements destinés à augmenter vos revenus, n’achetez plus à l’aide de crédit.

 

Je connais de nombreuses personnes qui se sont retrouvés en situation de surendettement à cause de cette habitude d’acheter du matériel à l’aide d’argent qui ne leur appartient pas et qui se retrouvent finalement avec des problèmes financiers. Demander un prêt est très simple sur le coup. Vous n’avez qu’à aller à la banque, demander un peu d’argent et si votre taux d’endettement est assez bas, le banquier vous proposera un prêt. Mais cette facilité est un cadeau empoisonné qui peut vous coûter cher.

 

Prenez conscience de cela et vous atteindrez l’objectif zéro dette beaucoup plus rapidement.

 

D’ailleurs, un travail émotionnel sera également à faire.

 

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Il est parfois difficile de ne pas accepter un crédit même si on a conscience des conséquences de ce fléau sur nos finances personnelles.

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Par exemple, le simple fait de passer devant un article assez coûteux et disposant de facilités de payement. Qui n’a jamais vu les fameux “10 fois sans frais” la veille de Noël ? Eh oui… c’est également compté comme un prêt.

 

Évitez de tomber dans ce piège et fini avec des dépenses qui vous prendront environ une année à rembourser.

 

Dans le cas où vous auriez besoin de faire des achats coûteux, je vous recommande de préparer ces achats à l’avance. Grâce à cela, vous n’aurez pas à faire de prêt, ou du moins, le montant emprunté sera très peu élevé.

3# La préparation

 

La préparation est un élément important dans tous les projets. Qu’il s’agisse de la préparation mentale ou de la préparation technique, ces deux éléments peuvent faire à différence et aboutir à un projet réussi ou un projet sans résultat.

 

Dans les finances personnelles, c’est la même chose : vous devez préparer vos projets.

 

Et un achat, c’est un projet. Si vous voulez atteindre l’idéal zéro dette, vous devez préparer chaque grosse dépense. Et l’astuce la plus efficace est l’épargne.

 

En mettant en place une épargne spécifique pour un achat ultérieur, vous vous assurez d’avoir un capital pour le financement de votre projet.

 

Par exemple, si votre voiture personnelle est en fin de vie et que vous êtes conscient que vous devrez acheter un nouveau véhicule dans une année ou deux, commencez à créer un capital dès maintenant. En mettant 200€ de côté chaque mois, vous disposerez de 4800€ d’ici 24 mois, ce qui est déjà un apport très intéressant pour l’achat d’une voiture. En vous y prenant plus tôt, vous pourrez créer un capital plus important ou réduire les mensualités d’épargne afin de préparer d’autres projets.

 

• Pour les projets à court terme, je vous conseille l’utilisation d’une épargne projet telle qu’un compte LDD.

 

• Pour les projets à moyen et long terme, vous pouvez utiliser des outils qui vous permettront de faire travailler votre argent pendant qu’il est stocké. Une assurance-vie est une bonne solution pour ce genre de projets.

 

Adaptez l’outil d’épargne en fonction de votre objectif afin de ne pas bloquer vos comptes avec de grosses sommes (un LDD, par exemple ayant un plafond très bas) et profitez-en pour faire fructifier l’argent que vous stockez afin de combattre l’inflation et de vous créer des revenus passifs.

 

Avoir zéro dette : un objectif utopique ?

 

Si vous démarrez aujourd’hui avec plusieurs dettes et des crédits conso, la route peut paraître longue. Mais je vous assure, au bout du chemin, vous trouverez une pépite d’or qui en vaut la peine et peu importe le travail que cela demande.

 

Allez-y doucement…

 

Prenez le temps d’apprendre à gérer vos finances personnelles et de connaître la démarche et les bonnes habitudes à avoir. Ne vous précipitez pas. Et vous verrez, lorsque vous aurez compris le mécanisme de l’argent, comment le gérer et le suivre, vous irez beaucoup plus vite.

 

Vous pourrez même améliorer ce que vous avez appris sur la gestion des finances personnelles et vous adapterez la méthode en fonction de votre situation et de vos envies.

 

Si vous voulez une méthode combinant facilité de mise en place et effort réduit, je vous conseille ma formation “Instant Budget”.

 

Grâce à celle-ci, j’ai pu me créer une épargne de précaution de 10 000€ en à peine un an. Vous aurez accès à mes différents outils et à la répartition de mes épargnes que vous pourrez prendre comme exemple pour mettre de l’ordre dans vos finances. C’est le programme qui vous permettra d’atteindre l’objectif zéro dette.

Saviez-vous comment atteindre l’objectif zéro dette ? Partagez vos expériences dans les commentaires !