Voilà une belle notion que l’on entend parler, mais qui est rarement appliquée correctement. L’idée de se payer en premier est un des fondamentaux de l’éducation financière. Pourtant, même les plus doués ne le font pas correctement. Pire encore, certaines personnes ne le font pas du tout. Voyons ensemble ce que cette expression veux dire et comment l’appliquer dans vos habitudes financières. Après avoir lu cet article, vous serez en mesure de vous payer avant toutes vos factures, et cela, sans risque de basculer en découvert bancaire.

Que veut dire “se payer en premier” ?

Avant de vous vous donner des astuces pour savoir comment se payer en premier, revoyons d’abord les bases en définissant cette expression avec des mots clairs.

Comme la majorité des gens, vous percevez surement un salaire (généralement versé chaque mois) et qui vous permet de payer vos factures. Ce montant varie beaucoup d’un individu à l’autre (pour l’instant, je ne vous apprends rien). Mais, ce qu’il faut savoir, c’est que ce ne sont pas les personnes percevant les plus gros salaires qui ont une intelligence financière plus développée.

La notion permettant de mesurer l’intelligence financière d’un individu est le mondant qu’il se paie lui-même (pas de panique, je vais développer).

Une hiérarchie dans vos finances

Que vous percevez un salaire bas ou élevé, vous fonctionnez avec le même système que tout le monde. Si vous êtes salarié, lorsque vous percevez votre salaire, vous êtes directement imposé sur celui-ci (ce qui est encore plus vrai depuis la mise en place du prélèvement à la source). Ensuite, avec ce qui reste, vous devrez payer les différentes charges mensuelles que représentent vos factures, vos abonnements, votre loyer, vos crédits, etc. Et une fois que ce festival est terminé, le reste vous revient. En gros, vous avez passé un mois a travailler, pour reverser votre salaire à l’état et à différents organismes.

Ce fonctionnement ressemble beaucoup à un système hiérarchique où les plus gros vont se servir d’abord et les plus faibles mangeront les restes. Et dans ce cas, le plus faible, c’est vous.

Je ne suis pas en train de vous dire de ne pas payer vos impôts ou vos factures, loin de là. Je vous encourage même à le faire pour ne pas avoir de problème. Cependant, en ayant ce schéma en tête, vous comprenez maintenant que vous devez trouver un moyen de profiter plus de vos revenus pour lesquels vous avez travaillé pour les avoir. Et se payer en premier est la solution à ce problématique.

Se payer en premier pour garder son argent

Se payer en premier consiste à se servir avant les autres.

Cela paraît simple, mais c’est en fait plus compliqué que ça en a l’air. Maintenant que vous avez les prélèvements à la source pour les impôts, il est impossible de se servir avant l’état. En revanche, vous pouvez prendre une partie de vos revenus avant que les dépenses ne s’affichent sur votre compte en banque.

Si vous n’avez pas de dette et très peu de dépense, vous ne risquez pas d’avoir de problème pour cela.

En revanche, si vous êtes endetté et que vos dépenses sont élevées, vous aurez un peu plus de mal pour vous payer en premier. Mais cela est tout à fait possible. Votre objectif est de consacrer une partie de vos revenus pour vous.

Attention à ne pas confondre “se payer soi-même” et “dépense loisir”. L’argent qui vous est consacré lorsque vous vous payez vous-même doit servir pour améliorer votre situation financière. Si votre objectif est de vous enrichir ou d’atteindre l’indépendance financière, vous payer en premier est une base à maîtriser.

Pourquoi se payer en premier ?

Maintenant que nous savons ce que signifie l’expression “se payer en premier“, il est intéressant de savoir pourquoi le faire.

La majorité des personnes consacrent une partie de leurs revenus pour eux mais ne voient pas les bénéfices sur les plans personnelle et financier.

Rappelez-vous pour qui vous travaillez

Je serais très étonné d’apprendre que vous travaillez pour payer l’eau, le gaz, l’électricité et les impôts. Pourtant, de nombreuses personnes le font sans s’en rendre compte.

Rappelez-vous que si vous vous levez chaque matin, c’est que vous avez des motivations personnelles. Des envies et des rêves qui nécessiteront un peu d’argent pour être réalisés. Et payer les factures et les impôts n’en fait pas partie. C’est pour cela que vous devez penser d’abord à vous tous les mois lorsque vous percevez votre salaire et mettre une somme plus ou moins importante de côté.

Se payer en premier : la solution anti-faillite

À titre personnel, j’ai longtemps vécu sans me consacrer une partie de mon salaire. Et aujourd’hui, en prenant du recul, je me rends compte que j’étais à deux doigts de la faillite. Et je m’inquiète encore plus pour les gens avec des taux d’endettement élevés et qui n’ont pas prit l’habitude de se payer en premier. En vérité, ils vivent quotidiennement avec le danger.

Se payer en premier permet de se sécuriser. Et l’objectif principal de bien gérer ses finances personnelles est de se mettre en sécurité. Malheureusement, en négligeant votre existence lorsque vous répartissez votre salaire, vous vous mettez en danger.

Imaginez que vous perdiez votre emploi demain matin, combien de temps pourriez-vous vivre sans revenu ? Si vous pouvez tenir moins de trois mois, alors vous devez vous réveiller et commencer à penser à vous. Si vous pouvez tenir entre 3 et 6 mois, alors vous êtes sur la bonne voie. Et si ce nombre est supérieur à 6, alors vous maîtrisez le risque.

Contrairement à ce que la majorité des personnes pensent, gagner plus d’argent ne réduira pas le risque de faillite. Certaines personnes percevant un SMIC sont beaucoup plus en sécurité (financièrement) que des personnes percevant 10 000€ par mois.

Consacrer une partie de votre salaire vous permettra donc de créer un capital (ou une source de revenu complémentaire) afin de surmonter ce genre de crise et d’accroître votre sécurité financière. Ainsi, des opportunités d’épargne et de faire fructifier votre argent se présenteront à vous et vous pourrez vous enrichir petit à petit.

Une bonne habitude pour développer son intelligence financière

Mettre de l’argent de côté ne vous rendra pas millionnaire. Mais cela changera vos habitudes et développera votre intelligence financière. Et l’état d’esprit joue beaucoup dans la gestion des finances personnelles.

Une année, j’ai eu une régulation d’impôt de 1300€. Ce montant à été étalé sur quatre mois (de septembre à décembre de la même années). L’état m’a prélevé 350€ par mois pendant cette période. Généralement, j’épargne en moyenne 500€ par mois et pendant cette période, j’ai du ajouter ces 350€ à la liste de mes dépenses.

La majorité des gens auraient réduit leur épargne pour pouvoir payer ces mensualités de régulation d’impôt… mais pas moi !

Je n’ai pas du tout touché à mon budget. Le stress de cette nouvelle dépense m’a obligé à faire encore plus attention à mes charges mensuelles et à faire travailler mon imagination pour réduire mes dépenses. En faisant cela, chaque fin de mois, mon compte était à zéro. J’ai donc appris, pendant cette période, que je pouvais augmenter mon épargne de 350€.

Prendre une partie de votre salaire pour vous vous mettra la pression, oui. Mais vous augmenterez votre intelligence financière en cherchant des solutions pour réduire vos dépenses. Se payer en premier est donc un plus pour une bonne éducation financière.

Comment se payer en premier ?

Maintenant que vous connaissez pourquoi se payer en premier est important, voyons maintenant comment mettre en place cette habitude. Car cela peut être facile à dire, mais très difficile à faire en fonction de votre situation.

Rappelons que si nous nous payons avant les autres, c’est pour améliorer notre situation. Voyons comment cela est possible.

Se payer en premier : la solution du lendemain

Bien que le fait de garder une partie de votre salaire ne fera pas de vous le prochain milliardaire, cette attitude vous permettra de vous enrichir si elle est appliquée correctement.

Pourtant, vous avez surement déjà les outils pour l’appliquer. En effet, si vous possédez un compte-épargne comme un Livret A ou un LDDS, vous pouvez déjà commencer à garder une partie de votre argent pour vous en épargnant.

Pour cela, la solution du lendemain vous ira très bien. Elle est simple et efficace.

L’idée : faire un virement d’une partie de vos revenus vers votre compte épargne le lendemain de votre jour de paye.

Ainsi, vous pouvez être sûr de ne pas oublier et l’expression “se payer en premier” prend tout son sens.

De plus, si vous avez pour objectif de devenir financièrement libre, ce bon réflexe vous permettra également de mettre de l’argent de côté pour investir afin d’augmenter vos revenus. En plus d’un compte-épargne, vous pouvez effectuer des virements vers un PEA, un compte titre ou encore une épargne consacrée à créer un capital pour un apport pour un investissement locatif.

Un système qui fonctionne sans vous

Avoir un système automatisé est l’idéal pour se payer en premier. Non seulement vous n’avez pas à vous embêter à aller sur votre espace client de votre banque pour effectuer les virement, mais en plus cela peut permettre d’éviter les oublis.

Grâce aux virements programmés, vous pouvez automatiser vos virements. Tout ce que vous aurez à faire, c’est de connaître la date du versement de votre salaire. Si cette date varie de quelques jours, alors faites en sorte que le virement automatique soit fait un jour où vous serez sûr d’avoir votre salaire sur votre compte.

Par exemple, je suis généralement payé 2 jours avant le dernier jour du mois. Pour ne pas me casser la tête, j’ai programmé mes virements automatiques le premier de chaque mois.

J’insiste sur l’importance d’automatiser ses virements. Cela permet de se concentrer sur d’autres méthodes pour s’enrichir sans consacrer du temps et de l’énergie pour ce genre de tâche qui peut être fait par un simple robot.

Créez une épargne

Avoir des objectif est primordiale pour se payer en premier. Cela déterminera les placements que vous allez faire avec cet argent.

Le type d’épargne que vous allez choisir dépendra de vos envies.

Par exemple, si vous voulez avoir un capital afin de prévenir une éventuelle perte d’emploi, il vous faudra mettre en place une épargne de précaution. Pour cela, je vous conseillerais de le placer sur un Livret A et d’épargner jusqu’à ce que votre capital atteigne 6 mois de salaires. En revanche, si vous souhaitez vous former pour lancer un business pour augmenter vos revenus, je vous conseille d’avoir une épargne de projet. Le Livret de Développement Durable et de Solidarité est idéal pour cela.

Vous l’aurez compris, en fonction de votre projet, le placement requis sera différent. Vous pouvez même mettre en place plusieurs virements automatiques le lendemain de votre jour de paye vers différents comptes. Temps que votre argent n’est pas dépensé cela reste correct.

Pour garder de l’argent dans votre poche, vous devez donc avoir un ou plusieurs emplacements pour les stocker. Veillez bien à ce qu’ils soient adaptés à votre projet. Le livret d’épargne et le plan d’épargne sont des outils très efficaces pour cela.

Faites travailler votre argent

Pour ceux qui souhaitent devenir riches et atteindre la liberté financière, l’investissement est une pratique incontournable. La majorité des gens fortunés sont entrepreneurs ou investisseurs (et parfois même les deux).

L’investissement a pour principe de placer votre argent pour le faire travailler à votre place. En vous payant en premier, vous pouvez utiliser cet argent pour augmenter vos revenus.

La première solution est d‘investir en bourse.

Bien que ce placement fasse peur à de nombreuses personnes, une bonne formation et un peu d’expérience permet de maitriser le risque de cette investissement. Grâce à une stratégie solide, vous pourrez vous enrichir lentement et prendre goût à ce mode d’investissement. Se payer en premier vous permettra de créer un capitale afin de mettre en place une somme d’argent pour investir. L’investissement en bourse est un bon moyen de faire fructifier son argent et combattre l’inflation tout en mettant à l’épreuve votre âme d’investisseur.

L’autre investissement possible est l’investissement immobilier.

L’avantage de cet investissement est la possibilité d’emprunter de l’argent à la banque pour pouvoir acheter des biens. Se payer en premier et mettre en place une épargne vous permettra de créer un apport et de devoir rembourser un capital moins important à la banque. Ainsi, cela augmentera vos revenus et améliorera votre situation financière.

Cependant, ces deux investissements ne sont pas les seuls qui existent. Vous pouvez aussi prêter de l’argent à des particuliers ou encore investir dans des start-ups.

À vous de vous renseigner et de faire travailler votre imagination afin de placer au mieux votre argent.

Combien devons-nous nous payer ?

Bien souvent, les gens me demandent combien ils doivent épargner ou investir chaque mois. Je me suis moi-même poser la question il y a quelques années lorsque je commençais à remettre sur pied mes finances personnelles.

Pourtant, la réponse est généralement sous nos yeux. Le seul souci, c’est que nous regardons au mauvais endroit.

Le nombre idéal

Vous avez surement entendu parlé de la méthode 50/30/20. D’après cette méthode, nous devons consacrer 50% de nos revenus à nos dépenses, 30% à nos loisirs et 20% à notre épargne. Eh bien… NON !

Selon moi, c’est une méthode à jeter.

Pourquoi ? Parce que si tout le monde pouvait consacrer 50% de leurs revenus à leurs dépenses courantes, 30% aux loisirs et 20% à l’épargne, personne n’aurait de problème financier.

Combien de personne ayant des dépenses s’élevant à 33% de leurs revenus essaient désespérément de mettre en place cette méthode ?

Le nombre idéal dépend donc de votre situation. Et il est impossible de vous donner un taux d’épargne ou d’investissement par défaut sans connaître votre situation financière actuelle.

Pour se payer en premier, commencez par faire un état des lieux est extrêmement important. C’est ce qui va déterminer votre capacité à épargner ou investir. Pour cela, vous pouvez commencer par faire un bilan financier afin de déterminer votre situation financière actuel.

Ainsi, vous aurez la possibilité d’avancer à votre rythme et d’évoluer sans risque de creuser votre découvert mois après mois.

Avancez à petit pas

La meilleure des solutions est d’avancer doucement. Mais d’évoluer constamment de manière positive. Pour cela, il vous faut mettre en place une stratégie adaptée à votre situation.

Pour se payer en premier, mettre en place un plan d’action adapté est primordial. Et pour cela, vous devez vous comparer à vous-même. Si vous ne pouvez pas épargner plus de 5% de votre salaire, alors épargnez ces 5%. Et essayer de dépenser moins chaque mois pour passer ce taux à 6%. Une fois à 6%, continuez à trouver des solutions chaque mois pour passer à 7%. Et ainsi de suite.

À un moment donné, vous allez stagner. Vous vous doutez surement qu’il est impossible d’atteindre les 100% (il faut bien manger et se loger après tout).

Et à ce moment-là, essayez d’augmenter vos revenus si ce n’est pas déjà fait. Si jusqu’ici, vous épargnez uniquement, alors commencez à investir. Si vous investissez déjà, alors finalisez la mise en place de votre épargne de précaution pour ensuite investir la totalité de l’argent qui vous est consacré.

Vous devez faire le point sur votre situation financière tous les trimestres. Et à chaque fois, votre situation doit s’améliorer.

Ensuite …

Vous l’aurez compris, se payer en premier est l’un des fondamentaux de la gestion des finances personnelles.

Qu’il s’agisse d’épargne ou d’investissement, cette bonne habitude est à mettre en place dès maintenant afin de changer votre situation financière et d’atteindre vos objectifs. Comme tous les projets, vous devez savoir d’où vous partez. Et c’est le bilan financier qui permettra de déterminer cela.

Si vous souhaiter être guidés dans la mise en place de cette pratique et commencer à faire votre bilan financier, vous pouvez consulter ma formation “Instant Budget” qui vous permettra d’établir l’état des lieux de vos finances et créer votre budget afin de pouvoir épargner et investir un maximum de votre argent.

Saviez-vous ce que veut dire “se payer en premier” et avez-vous intégré cela dans vos habitudes mensuelles. Partager nous votre expérience dans les commentaires !