Comment sortir du dĂ©couvert bancaire ? đŸƒâ€â™‚ïž

Comment sortir du découvert bancaire

Vous aimeriez apprendre comment sortir du dĂ©couvert ?

Les agios et les frais de commission d’intervention continuent Ă  creuser le gouffre du dĂ©couvert ?

Vous vous demandez sĂ»rement comment arrĂȘter tout ça et sortir une bonne fois pour toutes de la zone rouge.

Alors, j’ai une bonne nouvelle pour vous : il existe des solutions Ă  votre problĂšme.

Dans cet article, je vous donne les solutions qui ont fonctionné pour moi.

 

 

Être Ă  dĂ©couvert est ce grave

Vous vous trouvez Ă  dĂ©couvert bancaire au moment oĂč le solde de votre compte passe en dessous de zĂ©ro.

Se trouver de temps en temps dans cette situation ne signifie pas “avoir des problĂšmes financiers”.

Sauf que, lorsque cette situation devient fréquente, vous risquez de tomber dans un engrenage trÚs dangereux.

 

Parmi les risques que vous courez, vous avez principalement :

  • Les frais supplĂ©mentaires: avec les commissions d’interventions et les frais d’agios, vous risquez de voir votre pouvoir d’achat chuter.
  • Être interdit bancaire: l’interdiction bancaire est dĂ©clarĂ©e lorsqu’un individu Ă©met un chĂšque sans provision ou se trouve dans l’incapacitĂ© de payer ses dettes. En situation de dĂ©couvert, vous augmentez les risques de vous retrouver dans l’un de ces cas.
  • RĂ©duction des moyens de payement : dans le cas oĂč vous Ă©mettez des chĂšques sans provision, vous pouvez ĂȘtre inscrit au Fichier Central des ChĂšques (FCC). Cela entraĂźne une interdiction d’émettre des chĂšques pendant une certaine durĂ©e (5 ans).

Comme vous pouvez le voir, ce n’est pas le dĂ©couvert lui-mĂȘme qui pose problĂšme. Mais les consĂ©quences qu’ils entraĂźnent.

 

 

DĂ©couvert bancaire : connaissez votre profil

Il existe une inégalité devant les découverts bancaires.

Et votre profil dépendra de votre relation avec la zone rouge.

Vous pouvez ĂȘtre :

  • L’inconnu: vous vous trouvez trĂšs rarement en dĂ©couvert. Et vous ne dĂ©passez jamais le dĂ©couvert autorisĂ©.
  • Le petit joueur: vous pouvez dĂ©passer les limites de temps en temps, mais rien de mĂ©chant. Vous avez des facilitĂ©s pour revenir dans le droit chemin. GĂ©nĂ©ralement, vous ne dĂ©passez votre dĂ©couvert autorisĂ© que de quelques dizaines d’euros.
  • L’amateur: vous ĂȘtes frĂ©quemment dans le rouge. GĂ©nĂ©ralement, en deuxiĂšme partie du mois. Vous avez l’impression que votre situation reste encore rĂ©cupĂ©rable.
  • L’expert: vous ĂȘtes un rĂ©fĂ©rent dans l’art de se trouver dans le rouge. Les montants qu’affiche votre compte peuvent impressionner plus d’uns. Vous avez sĂ»rement expĂ©rimentĂ© les lettres de relance et les coups de fil de votre banquier.

En fonction de votre situation, vous devrez mettre en place différentes actions afin de venir à bout de votre problÚme.

Restez avec moi, car dans la partie suivante, je vous donne des astuces efficaces pour changer de situation financiĂšre.

 

 

Astuces pour sortir du découvert

 

Apprendre à gérer son budget

Ce n’est pas l’activitĂ© la plus sexy qu’il existe, mais vous ne pourrez pas la contourner.

Car si vous ĂȘtes frĂ©quemment Ă  dĂ©couvert, c’est que vous ne savez pas gĂ©rer votre argent.

Comment faire ?

 

La solution est simple : prenez de bonnes habitudes avec votre argent.

  • Formez-vous: apprenez Ă  organiser vos finances et Ă  utiliser votre argent.
  • VĂ©rifiez le solde de votre compte-courant : au moins une fois par semaine. Ainsi, vous pourrez anticiper les dĂ©couverts.
  • Évitez d’utiliser votre chĂ©quier: du moins au dĂ©part.  Cela limitera les chĂšques rejetĂ©s. En plus, les payements par chĂšque prennent un certain temps Ă  apparaĂźtre sur votre compte. Cela favorise les dĂ©couverts bancaires.
  • Si vous n’avez pas d’argent, laissez votre carte bleue chez vous : vous ne serez pas tentĂ© Ă  dĂ©penser. Cela rĂ©duira les prĂ©lĂšvements rejetĂ©s, les incidents de payement et le dĂ©passement de dĂ©couvert qui risquent de crĂ©er un effet boule de neige infernal Ă  cause des agios ;
  • N’utilisez plus vos cartes Ă  dĂ©bit diffĂ©rĂ© : c’est le bon moyen de passer du cĂŽtĂ© obscur de la force. PrivilĂ©giez les cartes Ă  dĂ©bit immĂ©diat. Elles sont bien plus pratiques.
  • Vivez en dessous de vos moyens : si vous vous retrouvez Ă  dĂ©couvert rĂ©guliĂšrement, c’est que vous avez tendance Ă  dĂ©penser plus que ce que vous percevez. Revoyez donc votre confort de vie Ă  la baisse.

Sans gestion de votre budget, n’attendez aucun rĂ©sultat.

 

Réduire ses dépenses

Dans certains cas, mĂȘme avec des finances bien organisĂ©es, le dĂ©couvert bancaire peut devenir frĂ©quent.

Dans cette situation, il faudra réaliser des actions plus précises.

 

L’astuce est de diminuer vos dĂ©penses pour pouvoir revenir dans le vert et de voir Ă  nouveau le petit soleil prĂšs du solde de votre compte.

  • Passer par une banque en ligne: gĂ©nĂ©ralement, les banques en ligne sont gratuites. Le gros avantage est qu’elles sont sans frais de commission d’intervention. Ce type d’établissement bancaire est donc Ă  privilĂ©gier.
  • Fixez-vous des limites de dĂ©penses : grĂące Ă  un budget mensuel. DĂ©finissez un montant maximum Ă  ne pas dĂ©passer pour chaque catĂ©gorie de dĂ©pense.
  • Ne succombez plus au crĂ©dit Ă  la consommation: ce sont les cancers des finances personnelles. Les mensualitĂ©s de remboursement augmentent vos dĂ©penses mensuelles.
  • Demander un regroupement de crĂ©dit.
  • Remboursez vos crĂ©dits en cours: si vous avez de l’épargne. Cela rĂ©duira vos dĂ©penses fixes. Une plus grosse somme d’argent vous sera accessible les mois suivants.
  • RĂ©duisez vos dĂ©penses courantes : les factures internet (en changeant d’opĂ©rateur), le loyer (en dĂ©mĂ©nageant), les frais d’assurance, les frais bancaires
 la majoritĂ© de vos charges peuvent ĂȘtre rĂ©duites.
  • ArrĂȘtez de compter sur le dĂ©couvert: lorsque vous ĂȘtes en nĂ©gatif sur votre compte, cela signifie que vous dĂ©pensez l’argent qui ne vous appartient pas. S’il le faut, supprimez votre dĂ©couvert autorisĂ© pour dĂ©marrer.
  • Utilisez des outils de gestion : il existe de nombreux outils qui peuvent vous aider Ă  mieux gĂ©rer votre compte. Pour ma part, je prĂ©fĂ©re IsaveMoney. Mais Ă©tant donnĂ© la quantitĂ© d’outils existants, vous trouverez sĂ»rement celui qui vous permettra de suivre votre budget efficacement.

 

Réduire vos dépenses demande certains sacrifices. Mais si vous souhaitez sortir du découvert sans vous mouiller un peu, je vous conseille de passer votre chemin.

Il n’y a rien de facile dans cette dĂ©marche. Mais, la tranquillitĂ© obtenue sera aussi plaisante qu’une bonne sĂ©ance de sĂ©ries Netflix un dimanche aprĂšs-midi.

 

Faire une liste de ses prélÚvements mensuels

Vous souhaitez savoir comment sortir du dĂ©couvert ?

J’ai un secret Ă  vous dĂ©voiler.

Une habitude trĂšs efficace qui va vous permettre de rayer les dĂ©couverts de fin de mois. Le mot d’ordre est : AN-TI-CI-PA-TION !

Vous devez toujours avoir un coup d’avance. Et pour cela, votre ami sera la liste des prĂ©lĂšvements mensuels .

Sur cette liste, vous devrez retrouver :

  • Les diffĂ©rents prĂȘts que vous remboursez : crĂ©dit immobilier, crĂ©dit auto, crĂ©dits conso

  • Les diffĂ©rents virements automatiques: Ă©pargne, assurance-vie, charges communes (vers le compte-joint)

  • Les mensualitĂ©s de chaque prĂȘt et virements automatiques
  • Le jour de prĂ©lĂšvement (approximatif)

 

Pour créer ce document, vous pouvez vous aider de vos derniers relevés de compte.

Une fois en place, posez-le sur une surface accessible comme la porte du réfrigérateur.

Vous pouvez télécharger un exemple de liste de prélÚvement mensuelle gratuitement ici pour démarrer.

 

Constituer une épargne de précaution

Si vous n’en avez pas, vous pouvez vous inquiĂ©ter.

L’épargne de prĂ©caution (aussi appelĂ© « Ă©pargne de sĂ©curitĂ© Â») est votre arme de destruction massive contre le dĂ©couvert bancaire. Ne pas en avoir serait comme combattre une armĂ©e de mitrailleuse avec un simple couteau.

Vous devez donc en créer une au plus vite.

Commencez par viser une Ă©pargne de prĂ©caution Ă©quivalente Ă  un mois de salaire. Une fois en place, faites Ă©voluer votre Ă©pargne jusqu’à 6 mois de revenus.

 


Pourquoi crĂ©er une Ă©pargne de prĂ©caution ?


La rĂ©ponse est simple : obtenir un fonds de sĂ©curitĂ©.

Les dĂ©penses imprĂ©vues sont les pires choses qui puissent apparaĂźtre sur vos relevĂ©s de compte. Elles vous empĂȘchent d’avoir un budget Ă©quilibrĂ©.

Ne pas ĂȘtre Ă©quipĂ© d’une Ă©pargne de sĂ©curitĂ© rendra impossible de combler le creux causĂ© par une dĂ©pense imprĂ©vue. Si vous basculez en dĂ©couvert Ă  cause d’elle, revenir Ă  un solde positif ne sera qu’un rĂȘve.

 


Alors, comment crĂ©er une Ă©pargne de prĂ©caution ?


Vous devez mettre une partie de vos revenus de cÎté chaque mois.

 

Et pour cela, vous pouvez :

  • Utiliser les Ă©conomies rĂ©alisĂ©es en fin de mois ;
  • Épargner automatiquement en dĂ©but de mois ;
  • Suivre vos dĂ©penses correctement pour optimiser votre capacitĂ© d’épargne ;
  • Utiliser les livrets d’épargne pour stocker votre argent ;
  • RĂ©duire votre taux d’endettement afin d’augmenter votre reste Ă  vivre.

 

Baisser son découvert autorisé

Cette astuce aura un impact psychologique sur vous.

Si le problĂšme vient de votre discipline, alors imposez-vous des limites.

 

Limiter votre dĂ©couvert autorisĂ© entraĂźnera un stress dans les premiers jours. Et cette tension constante vous aidera Ă  :

  • Garder une bonne tenue de compte: Ă©tant donnĂ© que vous n’aurez plus de dĂ©couvert autorisĂ©. Vous payerez les agios au moment mĂȘme oĂč votre solde passera en nĂ©gatif. Avec votre nouveau plafond autorisĂ©, vous mettrez votre vigilance Ă  l’Ă©preuve.  Cela vous incitera Ă  surveiller vos comptes bancaires plus frĂ©quemment et Ă  faire attention Ă  vos dĂ©penses.
  • Prendre conscience de la quantitĂ© d’argent que vous disposez chaque mois ;
  • Avoir de bonnes habitudes : lorsque vous aurez envie de craquer, regardez votre solde. Et constatez par vous-mĂȘme si vous pouvez vous permettre ou pas.
  • Augmenter votre intelligence financiĂšre: vous avez vu passer une dĂ©pense imprĂ©vue ? Vous devrez faire travailler votre cerveau pour trouver des solutions pour pouvoir combler le creux qu’elle a causĂ© dans votre budget. Au dĂ©but, vous utiliserez votre Ă©pargne, mais Ă  un moment donnĂ©, vous aurez assez de connaissances pour rĂ©duire vos dĂ©penses afin de financer cet imprĂ©vu.

 

 

Faire un emprunt pour combler découvert

S’il est fait de maniùre intelligente, je vous conseille de le faire.

Sinon, passez votre tour.

En fait, comme vous l’aurez compris, le dĂ©couvert est une dette. Et gĂ©nĂ©ralement, une dette vous coĂ»te de l’argent.

 

En ce qui concerne le dĂ©couvert, vous aurez :

  • Les agios: qui dĂ©pendront du montant du dĂ©couvert, de sa durĂ©e et du Taux Annuel d’Effectif Global (TAEG).
  • Les commissions d’intervention: d’une valeur de 8€ par opĂ©ration et plafonnĂ© Ă  80€/mois.

 


Quel est le risque ?


Un emprunt supplĂ©mentaire peut ĂȘtre une bonne idĂ©e Ă  condition que celui-ci ne vous coĂ»te pas plus cher que votre situation de dĂ©couvert.

Si vous creusiez votre dĂ©couvert chaque mois et la mensualitĂ© de votre nouvelle dette est supĂ©rieure Ă  vos agios et commissions d’intervention, vous risquez d’empirer votre situation.

Et vous serez dans incapacité de rembourser votre nouvelle dette.

 


Alors, comment sortir du dĂ©couvert Ă  l’aide d’un emprunt ?


Pour ma part, je ne recommande pas du tout de faire un emprunt pour combler un découvert.

Utiliser la dette pour solder une autre dette est un bon moyen d’entrer dans un cercle vicieux qui sera difficile d’en sortir.

 

Envisagez plutĂŽt une des solutions suivantes :

  • RĂ©duire les frais d’incidents: en passant par une banque en ligne. Cela vous permettra de combler les dĂ©couverts mois aprĂšs mois.
  • Demander Ă  votre banquier un effort commercial: tout se nĂ©gocie. Si vous avez de bonnes relations avec votre conseiller, je vous invite fortement de lui demander un geste commercial. C’est l’avantage des banques traditionnelles ;
  • Augmentez vos revenus ponctuellement: vendez des objets, rendez service, donnez des cours
 Augmenter vos revenus ainsi est largement mieux que d’emprunter auprĂšs d’une banque.

 

 

Savoir comment sortir du dĂ©couvert, ça suffit ?

Non.

Sortir du découvert est un fait, ne plus y retourner en est une autre affaire.

Comme vous avez pu le voir, il n’y a rien de grave Ă  ĂȘtre en dĂ©couvert bancaire. Je gĂšre trĂšs bien mes finances personnelles et je suis Ă  dĂ©couvert en moyenne 3 Ă  5 jours dans l’annĂ©e.

L’objectif est que cette situation ne devienne pas rĂ©pĂ©titive et qu’elle n’engendre pas de stress.

Continuez donc de travailler sur la gestion de vos finances pour ne plus rĂ©pĂ©ter les mĂȘmes erreurs et de dĂ©velopper vos connaissances. C’est le meilleur moyen de tirer un trait une bonne fois pour toutes sur le dĂ©couvert bancaire.

 

Maintenant que vous savez comment sortir du dĂ©couvert, c’est Ă  vous de jouer de me mettre ces astuces en pratique. Dites-moi en commentaire quelle astuce vous allez appliquer en premier pour changer de situation financiĂšre.

Téléchargez votre tableau financier

Laisser un commentaire

Votre adresse e-mail ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *