Comment respecter son budget ? (9 habitudes à avoir)

Comment respecter son budget

Vous souhaitez mieux gérer votre argent ? Vous avez mis en place un budget ?

C’est bien.

Mais arrivez-vous à respecter ce budget ?

Comme 95% des gens : non.

Et malheureusement, cela a un impact négatif sur vos finances personnelles.

Heureusement, il existe des solutions.

Voyons ensemble comment respecter son budget grâce à 9 habitudes à mettre en place dès maintenant.

 

1# Faire des enveloppes budget

La méthode des enveloppes budget est une première solution.

Elle est très efficace pour gérer son argent quand on est novice.

Si vous n’arrivez pas à respecter votre budget personnel à cause d’un manque de visibilité sur votre argent, cette méthode est faite pour vous.

Pour mettre en place des enveloppes budgétaires, vous pouvez :

  • Gérer vos dépenses: estimez le montant nécessaire dans chaque catégorie de dépense mensuelle que vous souhaitez gérer grâce à une enveloppe ;
  • Créer une enveloppe par catégorie: prenez une enveloppe et notez la catégorie de dépense sur chacune d’entre elles ;
  • Retirer mensuellement le montant nécessaire : en début de mois, remplissez vos enveloppes. C’est normalement le seul moment du mois où vous utiliserez votre carte bancaire pour ces catégories de dépense.
  • Suivre ses enveloppes : maintenant le paiement par carte n’est plus votre moyen de paiement principal. Vous devez changer vos habitudes. Vous ne devez plus suivre vos comptes bancaires. Mais vos enveloppes. Et, croyez-moi, c’est bien plus facile.

 

Mais ce n’est pas tout.

Pour compléter cette méthode, vous pouvez décider de ne pas sortir avec votre carte bleue. Laissez-la rangée dans un tiroir pour ne pas être tenté par des achats impulsifs.

Cette nouvelle habitude vous permettra de mieux gérer votre budget. Vous direz adieu aux moments de craquage. Maintenant, vous voyez concrètement votre argent partir à chaque dépense. Vous ferez beaucoup plus attention.

 

2#Faire un cahier de compte maison

C’est un outil utilisé par les entreprises pour suivre les mouvements financiers.

Cet outil vous permettra de suivre vos dépenses mensuelles de manière chronologique. L’avantage, c’est que cela vous permettra de prendre conscience de vos dépenses du mois.

Quel type de dépense doit apparaitre dans un cahier de compte maison ?

Tout.

Qu’il s’agisse de votre budget course, de votre budget loisir ou des frais de carburant, vous devez noter absolument tout. N’oubliez pas les prélèvements automatiques qui passent sur vos comptes bancaires.

 

Comment organiser votre cahier de compte ?

Lorsque vous remplirez votre nouveau petit calepin, vous devrez avoir les colonnes suivantes :

  • Date: il s’agit de la date de l’opération ;
  • Type d’opération: est-ce un débit ou un crédit ? En d’autres termes, est-ce une entrée ou une sortie d’argent ?
  • Le montant: c’est le montant du débit, ou du crédit qui vient impacter votre budget familial.
  • Catégorie de dépense;
  • Nouveau solde:  c’est le montant restant à dépenser après l’opération.

Vous pouvez ajouter des colonnes si vous le souhaitez. Par exemple, les moyens de payement pour chaque dépense.

Pour accompagner cet outil, vous pouvez y conserver les factures et les tickets de caisse afin d’avoir des informations complémentaires.

Mais, il n’y a qu’un seul problème concernant cette méthode.

Remplir ce document peut prendre du temps.

C’est pour cela que je vous conseille de le faire pendant un mois ou deux. C’est le temps qu’il vous faudra pour comprendre ce qui se passe sur vos comptes. Vous payez surement des charges inutiles sans le savoir, et le cahier de compte sera un radar très efficace pour les détecter.

 

 

3# Créer un calendrier budgétaire personnel

Dans les finances personnelles, la règle d’or est l’AN-TI-CI-PA-TION.

Vous devez avoir un coup d’avance à chaque fois.

Si une transaction est supposée passer sur l’un de vos comptes bancaires dans quelques mois, vous devez y être préparé.

Comment s’y prendre ?

Planifiez votre budget.

Voici comment faire :

  • Commencez par savoir combien vous gagnez chaque année: pour cela, vous pouvez multiplier votre salaire net par 12 ;
  • Calculez le montant de vos charges sur une année: estimez le montant nécessaire pour couvrir vos dépenses courantes chaque mois et multipliez ce résultat par 12 ;
  • Estimez votre capacité d’épargne sur une année: cette valeur correspond à la différence entre vos revenus annuels et vos dépenses annuelles.
  • Créez votre budget prévisionnel : à partir de votre capacité d’épargne, vous pouvez maintenant créer des épargnes pour payer les dépenses occasionnelles telles que les régulations de charges, d’impôt ou encore les frais de copropriété.
  • Privilégiez un placement comme le Livret de Développement Durable pour créer vos épargnes.

Avoir une visibilité de vos charges obligatoires sur l’année vous permettra de respecter votre budget plus facilement et anticiper vos dépenses.

Et en plus de cela, vous aurez une bonne sérénité financière lorsque ces factures se présenteront étant donné que vous les aurez anticipés.

 

4# Utiliser des applications pour gérer son budget

Les applis budget sont nombreuses sur le marché. Vous trouverez sûrement celle qui vous fera trembler.

Le bon vieil Excel est très efficace, certes (je l’utilise moi-même). Mais difficile de l’emmener en balade avec nous.

En revanche, une bonne application peut être dégainée très facilement. C’est l’idéal  une fois passé à la caisse.

Voici quelques applications qui pourraient vous plaire :

  • IsaveMoney : c’est celui que j’utilise. Et je le recommande. Pour une application gratuite, c’est le top ! Elle est très facile à utiliser. La version premium vous donne la possibilité de changer le design de l’appli et de dupliquer votre budget. Et cela pour ma modique somme de 5€ (à vie).
  • Bankin’ : c’est la plus connue. Elle est également gratuite et possède plusieurs versions premium. Banking est plus qu’une appli de suivi, elle permet également de réaliser des virements. Pour ma part, j’évite de l’utiliser pour cette raison. Pour ne pas tenter le diable.
  • Toshi Finance : cette appli est à utiliser si vous souhaitez connecter votre banque à votre outil de suivi. Le design est vraiment léger mais vous pouvez le corriger en passant en premium.

 


Pourquoi utiliser une application budget ?


Tout bêtement, pour bien gérer son budget au quotidien.

Depuis que j’utilise une application mobile, je maîtrise mon budget à la lettre.

L’astuce est de catégoriser ses charges dans l’outil numérique. À chaque dépense, une fois que vous passez à la caisse et que vous avez payé, sortez votre smartphone. Et entrez votre dépense dans votre appli.

Cela paraît embêtant ?

Eh bien, non !

Contrairement à ce que vous pensez, cela vous fera gagner un temps fou.

Arrêtez de faire vos comptes les dimanches après-midi pendant des heures. Maintenant, sortez votre téléphone portable. Et vérifiez combien il vous reste à dépenser.

 

5# Mettre de l’argent de côté

Comment respecter son budget sans fonds de sécurité ?

C’est impossible !

Vous devez avoir absolument une épargne de précaution pour faire face aux imprévus.

Sans cela, en cas de dépense surprise, vous n’aurez pas d’autres choix que d’utiliser une partie d’une autre catégorie de budget.

Et, il n’y a rien de mieux pour commencer à se perdre dans la gestion de son budget mensuel.

Si vous n’avez pas d’épargne de précaution, je vous conseille fortement de commencer par là.

  • Demandez l’ouverture d’un livret d’épargne : le Livret A ou LDD feront l’affaire ;
  • Utilisez toutes les ressources que vous avez sous la main pour mettre de l’argent de côté. L’épargne salariale et les primes de 13ème mois permettent d’accélérer vos résultats ;
  • Essayez de ne pas dépenser tout votre budget mensuel pour faire des économies tous les mois afin d’alimenter votre compte-épargne ;
  • Une fois que vous aurez entre un et 3 mois de salaire de côté, vous pourrez estimer que vous avez une bonne épargne de précaution. Vous pouvez être serein.
  • Pour continuer à améliorer votre situation financière, continuez à faire évoluer doucement votre fonds de sécurité jusqu’à 6 mois de salaire.

 

6# Réduire ses dépenses

La majorité des personnes vivent au-dessus de leur moyen sans le savoir.

Vous en faites peut-être partie.

Si vous vous retrouvez fréquemment en découvert bancaire ou si vous avez du mal à épargner, c’est que vos dépenses sont beaucoup trop élevées.

Heureusement, il existe des solutions :

  • Trackez les charges élevées: si vous êtes abonnée à une salle de sport qui vous coûte 60€/mois, désinscrivez-vous immédiatement. On peut vite être charmé par un produit ou un service excessivement cher à cause d’une simple action marketing. Bannissez ses dépenses de vos relevés de comptes.
  • Choisissez une banque en ligne: les banques en ligne sont généralement gratuites. Sans frais bancaires et sans frais de commissions d’intervention, c’est un bon moyen de réduire ses charges fixes.
  • Payez annuellement: évitez les abonnements mensuels qui vous empêchent d’épargner. Un payement annuel et vous serez tranquille pendant 365 jours.
  • Faites attention aux dépenses variables: ce sont les plus dangereux, car elles dépendent de vous. Les catégories de charges telles que le loisir ou le carburant peuvent grimper très vite si vous ne faites pas attention.
  • Dépensez uniquement l’argent que vous avez: oui, ça parait logique. Pourtant, beaucoup de personnes continuent à penser alors qu’ils sont déjà dans le rouge. Et le mois suivant, ils se font de nouveaux copains : les agios.

 

7# Payer comptant

Avez-vous déjà été tentés par les payements en 10 fois sans frais ?

Certainement.

Nous pouvons généralement voir les commerçants crier tout haut « FACILITÉ DE PAYEMENT » en fin d’année. Surtout à l’approche de Noël.

Mais, les facilités de réglement valent-elles vraiment le coup ?

La réponse est claire…

… c’est NON !

Et j’ai tendance à illustrer cela à l’aide d’une équation simple…

Facilité de payement = difficulté d’épargne.

Ne tombez plus dans le piège. Si vous ne pouvez pas acheter un produit en une fois, passez votre route.

Les crédits à la consommation et les facilités de paiement ajoutent une nouvelle ligne à vos dépenses mensuelles.

Votre marge d’erreur diminue à chaque crédit que vous contractez.

Impossible de respecter un budget si vous resserrez l’étau à chaque fois que vous voyez « 10 fois sans frais ».

Alors, quelle est la solution ?

Vous devez vous forcer à payer comptant.

L’astuce est de respecter la règle des « 5 fois ».

 


Si votre épargne n’est pas égale à 5 fois le prix que vous allez payer, n’achetez rien.


 

Ainsi, vous garderez votre argent au chaud et vous vous éviterez des mensualités de remboursement de crédit.

 

 

8# Se faire aider pour gérer son budget

Pour certains, la gestion du budget est une vraie torture. C’est aussi pénible qu’une gastro accompagnée d’une grimpe aiguë.

Si vous êtes dans ce cas, faire appel à un coach budgétaire vous aidera.

Il vous aidera à planifier votre budget sur une année et à le respecter.

Recourir au coaching n’est pas une chose péjorative.

Vous vous inquiétez sûrement de ce que pourraient penser vos proches. Vous avez une seule question à vous poser : préférez-vous voir votre situation se dégrader davantage et faire plaisir à vos proches ? Ou améliorer votre situation financière une bonne fois pour toutes ?

Pour moi, la question est vite répondue (qui disait ça déjà ?).

Qu’est qu’un coach vous apportera ?

  • Le plaisir de gérer votre budget: si vous n’arrivez pas à le respecter aujourd’hui, vous avez surement perdu le plaisir de suivre vos finances.
  • Des outils de gestion de budget: un coach vous donnera accès à des outils très efficaces. Cela facilitera le suivi et votre capacité à respecter votre budget.
  • Les méthodes: épargner. Diminuer ses dépenses. Solder ses dettes. Suivre ses dépenses. Ce sont des compétences qui s’acquièrent. Et rien de mieux que de se faire accompagner pour accélérer son apprentissage.
  • La motivation : avec quelqu’un qui vous suit, vous serez beaucoup plus motivé à l’idée de suivre vos finances. En plus, le simple fait que vous payez cette personne vous engage à avoir des résultats. Avec cette source de motivation, difficile de ne pas atteindre ses objectifs.

Sélectionnez correctement votre futur coach en analysant les retours de ses anciens clients. À l’ère du numérique, vous en trouverez facilement sur Internet. Choisissez-en un qui vous convienne.

 

 

9# Gérer ses émotions

Je reçois beaucoup de messages de ma communauté sur ce point.

Comment travailler sur sa discipline et ne plus craquer ?

En fait, la réponse risque de vous surprendre…

… mais vous ne devez rien faire.

Du moins, sur vous-même. Vous forcer à changer serait une très mauvaise méthode.

Souvenez-vous, l’être humain est une espèce dotée d’une capacité d’adaptation hors du commun. Et vous devez utiliser ce talent à votre avantage.

En fait, si vous avez du mal à changer vos habitudes, vous devez changer votre environnement.

  • Vous ne pouvez pas vous empêcher d’acheter en ligne: désinstaller toutes les applications qui vous font dépenser de l’argent. Dites adieu à Vinted, LeBonCoin et Amazon.
  • Vous êtes plutôt gourmand : sortez avec le strict nécessaire. Si vous avez une envie de dépenser plus, vous n’aurez pas le choix. Utilisez de l’argent liquide comme seul moyen de payement.
  • Vous êtes un passionné d’un type de produit ou d’une marque ? Éviter le site, la chaine YouTube ou les réseaux sociaux de cette marque. Même si vous devez éviter de croiser le regard de votre idole, faites-le !
  • Dites adieu au payement différé : Oui ! Ça fait partie de la gestion des émotions. Si vous utilisez le payement différé pour nier votre achat et reporter vos responsabilités le mois suivant, on parle de gestion des émotions. Si vous faites cela ? Prenez votre carte à paiement différé et … coupez-la. Privilégiez l’utilisation de votre carte à débit immédiat.

Je pense vraiment que la gestion des finances personnelles ne s’arrête pas au fait d’établir un budget et de le suivre.

L’état d’esprit, la gestion des émotions et le travail sur soi sont également importants.

 

Comment respecter son budget sans la clé ultime ?

Apprêtez-vous maintenant à avoir dans les mains la clé qui va tout changer.

En fait, il s’agit plus d’un outil qu’une clé.

Et, si vous parvenez à le maîtriser…

… vous allez tout déchirer !

Vous voulez savoir de quoi il s’agit ?

C’est votre « pourquoi ».

Beaucoup d’entre vous me demandent comment respecter son budget, créer une épargne, ou même, se discipliner.

Et j’avoue que c’est extrêmement difficile. Même pour une personne douée en finances personnelles.

Et c’est là que le « pourquoi » intervient.

Vous pouvez avoir plusieurs livrets d’épargne et autant de contrats d’assurance-vie que vous voulez. Si vous n’avez pas une raison de vous surpasser chaque jour…

… vous n’y arriverez pas.

Vous souhaitez créer une épargne de précaution ?

C’est bien.

Mais pourquoi ?

Est-ce parce qu’on vous a dit de le faire ?

Ou parce que vous souhaitez être serein ? Apaisé ? Et en sécurité ?

En tout cas, si vous la créez parce que vous avez vu une vidéo qui vous le conseille…

… arrêtez tout de suite.

Vous devez avoir une raison forte. Un objectif qui va plus loin que l’idée de mettre 6 mois de revenus de côté.

Et c’est cette raison qui vous permettra de tenir le coup lorsque vous aurez des doutes. Lorsque vous serez proche d’un achat impulsif. Ou lorsque vous aurez des doutes sur vos capacités.

Ayez un « pourquoi » qui vous tient à cœur.

Savoir comment respecter son budget est bien. La prochaine étape pour vous est de passer à l’action.

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