Comment rembourser ses dettes plus rapidement ? [8 étapes indispensables]

Comment rembourser ses dettes rapidement

Et si vous pouviez rĂ©gler vos dettes rapidement ? Tentant n’est-ce pas ?

En mĂȘme temps, je vous comprends.

Pouvoir épargner plus et créer un fond de sécurité.

Financer vos projets personnels et commencer Ă  investir.

Ne plus craindre les risques pour votre argent et pour votre avenir.

Que demander de plus au peuple ?

Malheureusement, c’est loin d’ĂȘtre simple.

Entre les charges annuelles, les achats compulsifs, le manque de mĂ©thode et les dĂ©penses imprĂ©vues, difficile d’anticiper l’acquittement de vos prĂȘts.

ArrĂȘtez de vous compliquer la vie.  Je vous offre dans cet article un plan d’action en 8 Ă©tapes pour atteindre votre objectif. Votre capacitĂ© d’épargne va exploser.

PrĂȘt Ă  apprendre comment rembourser vos dettes plus rapidement ?

Let’s go !

 

En route vers la libertĂ© d’endettement

La vĂ©ritĂ© sur les prĂȘts

Le plus Ă©tonnant concernant les dettes, c’est qu’elles sont de vraies pĂ©pites pour nos projets.

Pourquoi épargner des mois pour acheter votre voiture ? Alors que vous pouvez accélérer les choses en empruntant à la banque ?

Mais, ce n’est que le feuillage qui recouvre le piùge.

Laissez-moi vous raconter ce qui s’est passĂ© avec mes crĂ©dits.

Il y a quelques annĂ©es, comme tous les jeunes travailleurs, j’ai connu le bonheur du premier mĂ©tier. Premiers collĂšgues. Premier salaire.

Mais aussi
 premiùres dettes.

Comme la majoritĂ© des personnes, je suis parti rendre visite Ă  mon banquier avec le sourire aux lĂšvres. Et je lui ai demandĂ© un prĂȘt afin d’acheter ma premiĂšre voiture.

J’étais excitĂ© comme une puce.

RĂ©sultat ? Je suis ressortie avec un emprunt de 13 000€ et des mensualitĂ©s de 240€.

Quelques mois aprÚs, je me suis vu payer un canapé et un Cookeo en 10 fois sans frais. Cela, la veille de Noël.

Je n’avais mĂȘme pas commencĂ© l’annĂ©e qu’on m’avait dĂ©jĂ  amputĂ© 180€ par mois. C’est du dĂ©lire !

RĂ©sultat des courses : j’ai passĂ© l’annĂ©e suivante avec une capacitĂ© d’épargne mensuelle rĂ©duite de 420€.

Et ils osent appeler cela une « facilité de paiement » ?

 

À qui la faute ?

Personne ne m’y a obligĂ©. Je suis sortie du magasin avec le sourire. L’impression d’avoir fait une bonne affaire. Me disant qu’en payant en 10 fois, je ne verrais mĂȘme pas la diffĂ©rence sur mes finances.

En vĂ©rité  je l’ai senti passĂ©.

Pendant plusieurs mois, je ne pouvais pas Ă©pargner. J’étais bloquĂ©. Je vivais sur le fil du rasoir. 1800€ de revenus, pour 1800€ de dĂ©penses.

Si un seul imprĂ©vu se pointait, j’étais mort. Je voyais mes finances agoniser. Sans savoir comment les amĂ©liorer.

C’était atroce !

Dans cette pĂ©riode angoissante et frustrante, je dĂ©testais les commerces qui m’ont offert ce cadeau empoisonnĂ©. Ceux qui m’ont mis dans une situation personnelle embarrassante et instable.

Mais au fil des mois, en organisant mes comptes, je me suis aperçu que cela aurait pu ĂȘtre Ă©vitĂ©.

Comment ? Simplement : en n’achetant pas ce canapĂ© et ce foutu Cookeo Ă  crĂ©dit.

 

La solution


J’ai mis du temps. Je me suis formĂ© et cherchĂ© des stratĂ©gies pour rembourser mon emprunt.

Quelle était la solution la plus rapide ?

Rachat de crédit ? Pas du tout.

Renégocier mon taux ? Non plus.

Demander de l’aide ? Et puis quoi encore ?

J’ai passĂ© plusieurs semaines Ă  creuser au fin fond d’Internet. Et j’ai trouvĂ© la formule qui allait m’apporter le plus de rĂ©sultats.

GrĂące Ă  elle, j’ai soldĂ© 9000€ de dettes en 12 mois au lieu de 37 mois. La crĂšme de la crĂšme.

Il s’agit de la mĂ©thode boule de neige.

AprĂšs cela, je pouvais mettre de l’argent de cĂŽtĂ© pour me crĂ©er une Ă©pargne de prĂ©caution. Et commencer Ă  investir. De quoi atteindre la sĂ©rĂ©nitĂ© et dormir sur mes deux oreilles.

Suivez les 8 étapes ci-dessous. Et utilisez cette stratégie pour rembourser vos crédits plus rapidement.

 

Comment rembourser ses dettes plus rapidement

Étape 1 : Lister ses dettes

Vous ne pouvez pas entamer une bataille sans savoir qui est votre ennemie. Nous allons donc commencer par diagnostiquer votre situation. Et repérer la cible.

Vous ne devez rien louper. Ça serait bĂȘte.

Prenez une feuille et listez toutes vos dettes et leur montant total restant Ă  rembourser.

N’en oubliez aucune.

  • Les CrĂ©dits conso
  • Le crĂ©dit auto
  • Le prĂȘts immobilier
  • Les dĂ©couverts bancaires
  • Les prĂȘts contractĂ©s auprĂšs de vos proches

Scannez vos comptes et retrouvez leurs traces.

Tenez voici un exemple.

Vous avez votre liste ? Bien. On peut avancer.

 

Étape 2 : Trier ses crĂ©dits

Maintenant que vous avez votre liste, c’est l’heure du mĂ©nage. Cette Ă©tape est indispensable pour la suite. Ne la zappez pas.

L’objectif : mettre de l’ordre dans vos emprunts afin de crĂ©er une stratĂ©gie d’enfer.

Comment ?

Oubliez les taux d’intĂ©rĂȘt, les durĂ©es de remboursement ou les prĂ©teurs. Trier vos crĂ©dits en fonction des capitaux restant. Uniquement.

Classez-les de la plus petite somme Ă  la plus grande.

Cela donnerait le résultat suivant.

(On a connu des Ă©critures plus droites, j’avoue)

 

Vous avez un résultat similaire de votre cÎté ? Bien.

Gardez cette liste au chaud. Elle vous sera indispensable dans la suite de cet article.

Maintenant, nous allons prĂ©parer vos finances personnelles pour le remboursement de ces prĂȘts.

Allez Ă  l’étape 3.

 

Étape 3 : GĂ©rer ses comptes

Ce qui suit est important. Soyez attentif.

Pour vous débarrasser de vos dettes rapidement, vous devrez augmenter les mensualités de remboursement.

Pas le choix.

Encore faut-il y arriver.

Pour cela vous avez deux solutions :

  • Booster vos revenus
  • RĂ©duire vos dĂ©penses

En ce qui concerne l’accroissement de vos ressources, il existe mille et une façons d’y arriver. Mais cela peut prendre quelques semaines, voire quelques mois avant de toucher vos premiers euros.

Pour pouvoir passer Ă  l’action MAINTENANT, privilĂ©gions la solution n°2. Nous allons amĂ©liorer votre situation financiĂšre et pulvĂ©riser vos charges mensuelles.

D’oĂč l’importance de faire le mĂ©nage sur vos comptes bancaires Ă©galement.

Vous pouvez vous aider d’un tableau de dĂ©penses comme celui-ci pour mettre de l’ordre sur vos espaces bancaires. Vous aurez une visibilitĂ© optimale et votre budget sera claire.


Et le résultat devrait ressembler à ça.

 Tableau de dépenses mensuelles

Une fois que vous aurez rempli ce fichier, vous pourrez repĂ©rer les charges excessives qui pourront ĂȘtre rĂ©duites.

Voici un article qui vous aidera à le compléter : Tableau Excel dépenses mensuelles.

 

 

Étape 4 : RĂ©duire ses dĂ©penses

C’est top : vous avez de la visibilitĂ© sur vos charges mensuelles. Vos principales dĂ©penses sautent aux yeux. Il ne vous manque plus qu’à les rĂ©duire.

Enfin, ça c’est sur le papier. En pratique c’est bien plus complexe.

Des sacrifices seront Ă  rĂ©aliser. C’est le prix Ă  payer.

Vous allez devoir cibler les frais les plus élevés et les plus accessibles. Par exemple :

  • Les loisirs
  • Le transport
  • Les courses

Mais attention à réaliser cette tùche correctement.

Vous devez changer vos habitudes pour mettre de l’argent de cĂŽtĂ©.

Vous pouvez :

  • Supprimer un restaurant dans le mois
  • Limiter les repas Ă  l’extĂ©rieur
  • Marcher pour les trajets les plus courts
  • Prendre plus souvent le bus
  • Faire vos courses dans des enseignes adaptĂ©s Ă  votre budget

Vous avez compris l’idĂ©e ?

Tenez, voici un article complet sur le sujet : Comment réduire ses dépenses fixes efficacement.

Inutile de viser la lune (comme Amel Bent).

N’essayez pas de baisser drastiquement vos frais. Si vous arrivez Ă  dĂ©gager entre 50€ et 100€, c’est dĂ©jĂ  pas mal.

Dans notre cas, nous avons diminué les charges en vert.

Réduire ses dépenses

C’est bon pour vous ?

Bien. L’astuce suivante va Ă©galement vous permettre d’augmenter vos ressources pour rembourser vos crĂ©dits Ă  la consommation.

 

Étape 5 : Profiter des bonnes occasions

RĂ©sumons les choses. Pour rembourser vos dettes, vous devez augmenter vos ressources.

Alors, veillez Ă  utiliser TOUS vos revenus.

Je m’explique.

MĂȘme si ça peut paraitre rare, il arrive que vous perceviez une entrĂ©e d’argent exceptionnelle.

Ça peut ĂȘtre :

  • Un 13Ăšme mois
  • Une prime de participation et d’intĂ©ressement de votre employeur
  • Un proche qui vous offre de l’argent (merci de me le prĂ©senter)
  • Un objet que vous avez vendu
  • Bien d’autres choses


CrĂ©ez une rĂ©serve d’argent sur un compte-Ă©pargne et alimentez-la. Cette trĂ©sorerie vous aidera Ă  anticiper le remboursement de vos dettes.

Un Livret de Développement Durable et de Solidarité (LDDS) est parfait pour garder cette somme.

Son plafond de 12000€ ne vous coincera pas. Et la disponibilitĂ© de vos fonds reste un Ă©norme avantage. Ça serait bĂȘte d’attendre plusieurs mois pour dĂ©bloquer votre argent et solder partiellement votre emprunt.

Mais attention. Ne tombez pas dans le piÚge !

Si votre Ă©pargne est accessible, sachez qu’un prĂ©dateur fĂ©roce peut s’en emparer. C’est
 VOUS.

Une voiture en panne, un jacuzzi Ă  -50%, les cadeaux de fin d’annĂ©e


les tentations plonger votre main dans votre trésorerie ne manqueront pas.

Gardez une idĂ©e en tĂȘte : votre rĂ©serve est destinĂ©e Ă  rembourser vos dettes. Et rien d’autre.

Ok. Maintenant, voyons comment utiliser cet argent correctement.

 

Étape 6 : RĂ©gler la premiĂšre dette

Parfait. Vous avez rĂ©duit vos dĂ©penses. Vous disposez d’une Ă©pargne. Vous pouvez commencer Ă  solder vos emprunts.

Vous vous rappelez votre liste crĂ©Ă©e Ă  l’étape n°2 ? Reprenez-la.

Regardez la plus petite dette. Et vérifiez que vous pouvez effectuer un remboursement anticipé.

Inutile de supprimer l’emprunt en totalitĂ©.

Un acquittement partiel vous aidera à réduire vos mensualités.

Ainsi, vous pourrez épargner plus chaque mois. Et vous accélérerez la mise en place de votre trésorerie dédiée au paiement de vos capitaux restant. Un super cercle vertueux.

Prenons l’exemple suivant.

Imaginez que


Vous disposez d’une trĂ©sorerie de 2000€ et d’un capital restant de 6000€ sur votre prĂȘt Ă  la consommation. Les mensualitĂ©s de remboursement s’élĂšvent Ă  180€ par mois.

En soldant 2000€, la dette chutera Ă  4000€. En plus de cela, vous pouvez estimer que vos charges descendront Ă  120€. Soit 40€ d’économies mensuelles.

Ce n’est pas Ă©norme, certes.

Mais en Ă©pargnant cette nouvelle somme sur une annĂ©e, vous aurez 500€ de plus dans votre poche.

De quoi pulvériser une autre partie de votre dette et augmenter encore plus vos ressources.

Autre information que vous devez savoir : plus vous vos emprunts seront faibles, plus vos ressources augmenteront lorsque vous les payerez. C’est mathĂ©matique.

Voici deux cas :

  • Vous soldez 2000€ sur une dette de 6000€ avec une mensualitĂ© de 180€. Votre nouvelle mensualitĂ© sera de 120€.
  • Vous soldez 2000€ sur une dette de 4000€ avec une mensualitĂ© de 180€. Votre nouvelle mensualitĂ© sera de 90€.

Si vous avez l’impression de gratter de miettes au dĂ©part, pas de panique. À un moment, vos efforts payeront.

 

Étape 7 : CrĂ©er la boule de neige

C’est cette astuce qui va vous aider Ă  rĂ©duire vos Ă©chĂ©ances. Lisez lentement. Deux fois si nĂ©cessaire.

Vous allez mettre en place la boule de neige qui va propulser vos résultats.

Maintenant que vous avez éclaté une partie de vos emprunts, vous disposez de nouvelles ressources.

Que faire de cet argent ?

C’est simple. Vous allez l’utiliser pour accĂ©lĂ©rer le paiement des crĂ©dits restants.

solder ses dettes grùce à la méthode boule de neige

 

Prenons l’exemple de Bill qui a soldĂ© une dette de mensualitĂ© de 150€. Il doit maintenant rembourser son second prĂȘt. Un crĂ©dit auto de 9000€ avec une mensualitĂ© de 187€ chaque mois.

Comment doit-il procéder ?

  • CrĂ©er une Ă©pargne en plaçant sa nouvelle ressource de 150€ sur son LDD
  • Continuer Ă  rembourser son prĂȘt auto en parallĂšle.
  • Solder partiellement sa dette au bout de 12 mois avec les 1800€ qu’il aura capitalisĂ©s sur son livret d’épargne. En plus de cela, il aura remboursĂ© 2240€ durant l’annĂ©e.
  • Il a augmentĂ© sa capacitĂ© d’épargne de 40€.
  • RĂ©pĂ©ter l’opĂ©ration autant que possible.

Vous avez compris ?

Avec cette astuce, Bill se libÚrera sa dette en 27 mois (2 ans et 3 mois) au lieu de 48 mois (4 ans). Pas mal, non ?

AprĂšs cela, il bĂ©nĂ©ficiera de 330€ supplĂ©mentaire pour solder l’obligation suivant. C’est Ă©norme !

C’est ce qu’on appelle la mĂ©thode boule de neige. La formule la plus efficace pour accĂ©lĂ©rer le remboursement de vos emprunts.

Beaucoup plus rapide que les stratégies standards.

Mais attendez !

Une fois que vous aurez supprimĂ© toutes vos obligations, qu’allez-vous faire ?

 

Étape 8 : FĂȘter ses rĂ©ussite
 correctement

Avec un CDI et aucune dette, beaucoup de prédateurs veilleront à ce que vous leur donniez votre argent.

Ne cédez pas aux propositions des banquiers et des grosses enseignes.

Bah, oui
 Maintenant que votre capacitĂ© d’emprunt est Ă  son apogĂ©e. Les prĂȘteurs vous tirent la chaise et vous offrent du cafĂ©. Avec le sourire !

Votre argent sera surveillé par ceux qui vous offrent des solutions de financements.

Ils tourneront autour de vous comme une meute de chiens devant une cîte de bƓuf.

Un conseil : Apprenez à les reconnaitre. Et évitez leurs cadeaux empoisonnés.

N’achetez pas une Subaru ou une Porsch. Vous risquez de retourner dans le gouffre. Et tous vos efforts prĂ©cĂ©dents auront Ă©tĂ© inutiles.

PrĂ©parez plutĂŽt vos projets Ă  venir. Le mot d’ordre : AN-TI-CI-PA-TION.

L’astuce est de crĂ©er plusieurs Ă©pargnes. Elles vous aideront Ă  assumer seul vos prochaines rĂ©alisations.

Vous possĂ©dez dĂ©jĂ  une voiture ? Mettez quand mĂȘme de l’argent de cĂŽtĂ©. Lorsqu’elle sera bonne pour la casse, vous payerez une nouvelle sans prĂȘt.

Vous comptez voyager dans quelques années ? Préparez ce déplacement dÚs maintenant.

Vous souhaitez investir dans un bien immobilier ? Bien sûr, il sera financé à crédit. Mais créez un capital pour un apport.

Bref


Éviter les mauvaises dettes comme la peste. Anticipez. Épargnez. Financez vos projets.

 

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