Et si vous pouviez régler vos dettes rapidement ? Tentant n’est-ce pas ?

En même temps, je vous comprends.

Pouvoir épargner plus et créer un fond de sécurité.

Financer vos projets personnels et commencer à investir.

Ne plus craindre les risques pour votre argent et pour votre avenir.

Que demander de plus au peuple ?

Malheureusement, c’est loin d’être simple.

Entre les charges annuelles, les achats compulsifs, le manque de méthode et les dépenses imprévues, difficile d’anticiper l’acquittement de vos prêts.

Arrêtez de vous compliquer la vie.  Je vous offre dans cet article un plan d’action en 8 étapes pour atteindre votre objectif. Votre capacité d’épargne va exploser.

Prêt à apprendre comment rembourser vos dettes plus rapidement ?

Let’s go !

 

En route vers la liberté d’endettement

La vérité sur les prêts

Le plus étonnant concernant les dettes, c’est qu’elles sont de vraies pépites pour nos projets.

Pourquoi épargner des mois pour acheter votre voiture ? Alors que vous pouvez accélérer les choses en empruntant à la banque ?

Mais, ce n’est que le feuillage qui recouvre le piège.

Laissez-moi vous raconter ce qui s’est passé avec mes crédits.

Il y a quelques années, comme tous les jeunes travailleurs, j’ai connu le bonheur du premier métier. Premiers collègues. Premier salaire.

Mais aussi… premières dettes.

Comme la majorité des personnes, je suis parti rendre visite à mon banquier avec le sourire aux lèvres. Et je lui ai demandé un prêt afin d’acheter ma première voiture.

J’étais excité comme une puce.

Résultat ? Je suis ressortie avec un emprunt de 13 000€ et des mensualités de 240€.

Quelques mois après, je me suis vu payer un canapé et un Cookeo en 10 fois sans frais. Cela, la veille de Noël.

Je n’avais même pas commencé l’année qu’on m’avait déjà amputé 180€ par mois. C’est du délire !

Résultat des courses : j’ai passé l’année suivante avec une capacité d’épargne mensuelle réduite de 420€.

Et ils osent appeler cela une « facilité de paiement » ?

 

À qui la faute ?

Personne ne m’y a obligé. Je suis sortie du magasin avec le sourire. L’impression d’avoir fait une bonne affaire. Me disant qu’en payant en 10 fois, je ne verrais même pas la différence sur mes finances.

En vérité… je l’ai senti passé.

Pendant plusieurs mois, je ne pouvais pas épargner. J’étais bloqué. Je vivais sur le fil du rasoir. 1800€ de revenus, pour 1800€ de dépenses.

Si un seul imprévu se pointait, j’étais mort. Je voyais mes finances agoniser. Sans savoir comment les améliorer.

C’était atroce !

Dans cette période angoissante et frustrante, je détestais les commerces qui m’ont offert ce cadeau empoisonné. Ceux qui m’ont mis dans une situation personnelle embarrassante et instable.

Mais au fil des mois, en organisant mes comptes, je me suis aperçu que cela aurait pu être évité.

Comment ? Simplement : en n’achetant pas ce canapé et ce foutu Cookeo à crédit.

 

La solution…

J’ai mis du temps. Je me suis formé et cherché des stratégies pour rembourser mon emprunt.

Quelle était la solution la plus rapide ?

Rachat de crédit ? Pas du tout.

Renégocier mon taux ? Non plus.

Demander de l’aide ? Et puis quoi encore ?

J’ai passé plusieurs semaines à creuser au fin fond d’Internet. Et j’ai trouvé la formule qui allait m’apporter le plus de résultats.

Grâce à elle, j’ai soldé 9000€ de dettes en 12 mois au lieu de 37 mois. La crème de la crème.

Il s’agit de la méthode boule de neige.

Après cela, je pouvais mettre de l’argent de côté pour me créer une épargne de précaution. Et commencer à investir. De quoi atteindre la sérénité et dormir sur mes deux oreilles.

Suivez les 8 étapes ci-dessous. Et utilisez cette stratégie pour rembourser vos crédits plus rapidement.

 

Comment rembourser ses dettes plus rapidement

Étape 1 : Lister ses dettes

Vous ne pouvez pas entamer une bataille sans savoir qui est votre ennemie. Nous allons donc commencer par diagnostiquer votre situation. Et repérer la cible.

Vous ne devez rien louper. Ça serait bête.

Prenez une feuille et listez toutes vos dettes et leur montant total restant à rembourser.

N’en oubliez aucune.

• Les Crédits conso
• Le crédit auto
• Le prêts immobilier
• Les découverts bancaires
• Les prêts contractés auprès de vos proches

Scannez vos comptes et retrouvez leurs traces.

Tenez voici un exemple.

Vous avez votre liste ? Bien. On peut avancer.

 

Étape 2 : Trier ses crédits

Maintenant que vous avez votre liste, c’est l’heure du ménage. Cette étape est indispensable pour la suite. Ne la zappez pas.

L’objectif : mettre de l’ordre dans vos emprunts afin de créer une stratégie d’enfer.

Comment ?

Oubliez les taux d’intérêt, les durées de remboursement ou les préteurs. Trier vos crédits en fonction des capitaux restant. Uniquement.

Classez-les de la plus petite somme à la plus grande.

Cela donnerait le résultat suivant.

(On a connu des écritures plus droites, j’avoue)

 

Vous avez un résultat similaire de votre côté ? Bien.

Gardez cette liste au chaud. Elle vous sera indispensable dans la suite de cet article.

Maintenant, nous allons préparer vos finances personnelles pour le remboursement de ces prêts.

Allez à l’étape 3.

 

Étape 3 : Gérer ses comptes

Ce qui suit est important. Soyez attentif.

Pour vous débarrasser de vos dettes rapidement, vous devrez augmenter les mensualités de remboursement.

Pas le choix.

Encore faut-il y arriver.

Pour cela vous avez deux solutions :

• Booster vos revenus
• Réduire vos dépenses

En ce qui concerne l’accroissement de vos ressources, il existe mille et une façons d’y arriver. Mais cela peut prendre quelques semaines, voire quelques mois avant de toucher vos premiers euros.

Pour pouvoir passer à l’action MAINTENANT, privilégions la solution n°2. Nous allons améliorer votre situation financière et pulvériser vos charges mensuelles.

D’où l’importance de faire le ménage sur vos comptes bancaires également.

Vous pouvez vous aider d’un tableau de dépenses comme celui-ci pour mettre de l’ordre sur vos espaces bancaires. Vous aurez une visibilité optimale et votre budget sera claire.

Et le résultat devrait ressembler à ça.

 

Une fois que vous aurez rempli ce fichier, vous pourrez repérer les charges excessives qui pourront être réduites.

Voici un article qui vous aidera à le compléter : Tableau Excel dépenses mensuelles.

 

Étape 4 : Réduire ses dépenses

C’est top : vous avez de la visibilité sur vos charges mensuelles. Vos principales dépenses sautent aux yeux. Il ne vous manque plus qu’à les réduire.

Enfin, ça c’est sur le papier. En pratique c’est bien plus complexe.

Des sacrifices seront à réaliser. C’est le prix à payer.

Vous allez devoir cibler les frais les plus élevés et les plus accessibles. Par exemple :

• Les loisirs
• Le transport
• Les courses

Mais attention à réaliser cette tâche correctement.

Vous devez changer vos habitudes pour mettre de l’argent de côté.

Vous pouvez :

• Supprimer un restaurant dans le mois
• Limiter les repas à l’extérieur
• Marcher pour les trajets les plus courts
• Prendre plus souvent le bus
• Faire vos courses dans des enseignes adaptés à votre budget

Vous avez compris l’idée ?

Tenez, voici un article complet sur le sujet : Comment réduire ses dépenses fixes efficacement.

Inutile de viser la lune (comme Amel Bent).

N’essayez pas de baisser drastiquement vos frais. Si vous arrivez à dégager entre 50€ et 100€, c’est déjà pas mal.

Dans notre cas, nous avons diminué les charges en vert.

C’est bon pour vous ?

Bien. L’astuce suivante va également vous permettre d’augmenter vos ressources pour rembourser vos crédits à la consommation.

 

Étape 5 : Profiter des bonnes occasions

Résumons les choses. Pour rembourser vos dettes, vous devez augmenter vos ressources.

Alors, veillez à utiliser TOUS vos revenus.

Je m’explique.

Même si ça peut paraitre rare, il arrive que vous perceviez une entrée d’argent exceptionnelle.

Ça peut être :

• Un 13^ème mois
• Une prime de participation et d’intéressement de votre employeur
• Un proche qui vous offre de l’argent (merci de me le présenter)
• Un objet que vous avez vendu
• Bien d’autres choses…

Créez une réserve d’argent sur un compte-épargne et alimentez-la. Cette trésorerie vous aidera à anticiper le remboursement de vos dettes.

Un Livret de Développement Durable et de Solidarité (LDDS) est parfait pour garder cette somme.

Son plafond de 12000€ ne vous coincera pas. Et la disponibilité de vos fonds reste un énorme avantage. Ça serait bête d’attendre plusieurs mois pour débloquer votre argent et solder partiellement votre emprunt.

Mais attention. Ne tombez pas dans le piège !

Si votre épargne est accessible, sachez qu’un prédateur féroce peut s’en emparer. C’est… VOUS.

Une voiture en panne, un jacuzzi à -50%, les cadeaux de fin d’année…

les tentations plonger votre main dans votre trésorerie ne manqueront pas.

Gardez une idée en tête : votre réserve est destinée à rembourser vos dettes. Et rien d’autre.

Ok. Maintenant, voyons comment utiliser cet argent correctement.

 

Étape 6 : Régler la première dette

Parfait. Vous avez réduit vos dépenses. Vous disposez d’une épargne. Vous pouvez commencer à solder vos emprunts.

Vous vous rappelez votre liste créée à l’étape n°2 ? Reprenez-la.

Regardez la plus petite dette. Et vérifiez que vous pouvez effectuer un remboursement anticipé.

Inutile de supprimer l’emprunt en totalité.

Un acquittement partiel vous aidera à réduire vos mensualités.

Ainsi, vous pourrez épargner plus chaque mois. Et vous accélérerez la mise en place de votre trésorerie dédiée au paiement de vos capitaux restant. Un super cercle vertueux.

Prenons l’exemple suivant.

Imaginez que…

Vous disposez d’une trésorerie de 2000€ et d’un capital restant de 6000€ sur votre prêt à la consommation. Les mensualités de remboursement s’élèvent à 180€ par mois.

En soldant 2000€, la dette chutera à 4000€. En plus de cela, vous pouvez estimer que vos charges descendront à 120€. Soit 40€ d’économies mensuelles.

Ce n’est pas énorme, certes.

Mais en épargnant cette nouvelle somme sur une année, vous aurez 500€ de plus dans votre poche.

De quoi pulvériser une autre partie de votre dette et augmenter encore plus vos ressources.

Autre information que vous devez savoir : plus vous vos emprunts seront faibles, plus vos ressources augmenteront lorsque vous les payerez. C’est mathématique.

Voici deux cas :

• Vous soldez 2000€ sur une dette de 6000€ avec une mensualité de 180€. Votre nouvelle mensualité sera de 120€.
• Vous soldez 2000€ sur une dette de 4000€ avec une mensualité de 180€. Votre nouvelle mensualité sera de 90€.

Si vous avez l’impression de gratter de miettes au départ, pas de panique. À un moment, vos efforts payeront.

 

Étape 7 : Créer la boule de neige

C’est cette astuce qui va vous aider à réduire vos échéances. Lisez lentement. Deux fois si nécessaire.

Vous allez mettre en place la boule de neige qui va propulser vos résultats.

Maintenant que vous avez éclaté une partie de vos emprunts, vous disposez de nouvelles ressources.

Que faire de cet argent ?

C’est simple. Vous allez l’utiliser pour accélérer le paiement des crédits restants.

 

Prenons l’exemple de Bill qui a soldé une dette de mensualité de 150€. Il doit maintenant rembourser son second prêt. Un crédit auto de 9000€ avec une mensualité de 187€ chaque mois.

Comment doit-il procéder ?

• Créer une épargne en plaçant sa nouvelle ressource de 150€ sur son LDD
• Continuer à rembourser son prêt auto en parallèle.
• Solder partiellement sa dette au bout de 12 mois avec les 1800€ qu’il aura capitalisés sur son livret d’épargne. En plus de cela, il aura remboursé 2240€ durant l’année.
• Il a augmenté sa capacité d’épargne de 40€.
• Répéter l’opération autant que possible.

Vous avez compris ?

Avec cette astuce, Bill se libèrera sa dette en 27 mois (2 ans et 3 mois) au lieu de 48 mois (4 ans). Pas mal, non ?

Après cela, il bénéficiera de 330€ supplémentaire pour solder l’obligation suivant. C’est énorme !

C’est ce qu’on appelle la méthode boule de neige. La formule la plus efficace pour accélérer le remboursement de vos emprunts.

Beaucoup plus rapide que les stratégies standards.

Mais attendez !

Une fois que vous aurez supprimé toutes vos obligations, qu’allez-vous faire ?

 

Étape 8 : Fêter ses réussite… correctement

Avec un CDI et aucune dette, beaucoup de prédateurs veilleront à ce que vous leur donniez votre argent.

Ne cédez pas aux propositions des banquiers et des grosses enseignes.

Bah, oui… Maintenant que votre capacité d’emprunt est à son apogée. Les prêteurs vous tirent la chaise et vous offrent du café. Avec le sourire !

Votre argent sera surveillé par ceux qui vous offrent des solutions de financements.

Ils tourneront autour de vous comme une meute de chiens devant une côte de bœuf.

Un conseil : Apprenez à les reconnaitre. Et évitez leurs cadeaux empoisonnés.

N’achetez pas une Subaru ou une Porsch. Vous risquez de retourner dans le gouffre. Et tous vos efforts précédents auront été inutiles.

Préparez plutôt vos projets à venir. Le mot d’ordre : AN-TI-CI-PA-TION.

L’astuce est de créer plusieurs épargnes. Elles vous aideront à assumer seul vos prochaines réalisations.

Vous possédez déjà une voiture ? Mettez quand même de l’argent de côté. Lorsqu’elle sera bonne pour la casse, vous payerez une nouvelle sans prêt.

Vous comptez voyager dans quelques années ? Préparez ce déplacement dès maintenant.

Vous souhaitez investir dans un bien immobilier ? Bien sûr, il sera financé à crédit. Mais créez un capital pour un apport.

Bref…

Éviter les mauvaises dettes comme la peste. Anticipez. Épargnez. Financez vos projets.