Beaucoup de salariés se demandent encore comment gérer son salaire lorsqu’on le perçoit chaque mois. Nous avons tous essayé de prendre une feuille et notre relevé de compte pour mettre en place un budget que nous avons respecté à la lettre pendant quelques jours. Sauf que quelques jours après, les mauvaises habitudes reviennent et nos finances sont encore une fois délaissées.

Comment gérer son salaire : un point à ne pas prendre à la légère

De nos jours, sur Internet, pas mal de créateurs de contenu vendent des solutions pour gagner plus d’argent. Et beaucoup de personnes se jettent sur leurs produits en pensant que cela réglera leurs problèmes financiers. Mais en fait… Non.

À la base, leur problème ne vient pas d’un manque d’argent, mais d’un manque de connaissance. Avant d’apprendre à gagner plus d’argent, ils devraient apprendre à gérer l’argent qu’ils ont déjà.

Pourquoi apprendre à gérer son salaire ?

Si de nombreuses personnes se demandent comment gérer son salaire, c’est bien parce qu’on leur a appris à gagner de l’argent (en travaillant), mais pas a en garder. Savoir gérer son budget mensuel et contrôler ses dépenses n’est pas une compétence très courante. Et pourtant, avoir des connaissances dans ces domaines peut fortement améliorer la qualité de vie d’une personne.

Penser que télécharger un simple tableur sur un blog de finance personnel vous aidera à mettre sur pied vos finances est une grave erreur. Malheureusement, le problème de base ne provient pas des outils.

En apprenant à gérer vos revenus, vous apprendrez également à garder une partie de votre argent pour vous. Au lieu de le redistribuer (le dépenser ou vous créer des dettes), vous gardez cet argent pour vous sur un compte épargne (bien au chaud).

Quels sont les risques d’un salaire mal géré ?

Si vous êtes sur cet article, c’est sûrement que vous souhaitez apprendre à gérer votre salaire. Et vous avez bien raison.

Le manque d’éducation financière est parfois un calvaire. Entre les découverts et les endettements excessifs, les mois peuvent être parfois difficiles.

Savoir comment gérer son salaire est particulièrement important puisque c’est une attitude qui permet d’avoir une certaine sérénité et une sécurité (temporairement). Nous pouvons prendre l’exemple des dépenses imprévues qui pointent le bout de leur nez lorsque nous avons généralement presque plus rien en fin de mois. Ou encore les régulations d’impôts qui peuvent être prélevés jusqu’en décembre (période généralement difficile lorsque nous n’avons pas anticipé les fêtes).

Ne pas savoir comment gérer son salaire est un manque de connaissance qui nous rend vulnérables à la pauvreté. Beaucoup de gens ne le savent pas, mais ils sont à deux doigts de la faillite. Sans épargne et en dépensant la totalité de leurs revenus, il suffit qu’une facture de plusieurs centaines d’euros se manifeste et ils verront sur leur compte un découvert nécessitant des mois de remboursement.

Comment gérer son salaire en se créant un budget mensuel ?

Maintenant que vous savez pourquoi gérer vos revenus et quels sont les enjeux, voyons comment gérer son salaire efficacement et avec un bon système de suivi.

En mettant en place un système pour gérer votre budget mensuel, vous allez pouvoir épargner et supprimer les dépenses inutiles (et croyez moi, il y en a).

Voici quelques étapes à suivre pour cela.

Remettre de l’ordre dans ses finances personnelles

Vous avez sûrement connu des moments de stress en voyant votre compte dans le rouge. À ce moment-là, nous avons tous le même réflexe : contrôler notre relevé bancaire ligne par ligne et voir ce qui ne va pas (comme si ça allait changer quelque chose).

Pour remettre de l’ordre dans vos finances personnelles, vous devez faire la même chose.

Pour commencer, vous allez étudier combien vous dépensez, épargnez et gaspillez (ou “dépensez inutilement”) chaque mois.

La première étape est de vous munir de plusieurs relevés de compte bancaire.

Vous pouvez prendre uniquement celui du mois précédent, mais sachez qu’en prenant plusieurs relevés, vous aurez des résultats plus précis.

Listez vos charges

L’étape suivante consiste à lister toutes vos dépenses du mois afin de préparer les différentes catégorie de votre futur budget.

Vous remarquerez sur votre relevé de compte qu’il existe deux types de dépenses :

• Les dépenses fixes (remboursement de dettes, abonnements, assurances, frais bancaires…) ;
• Les dépenses variables (courses, carburants, plaisirs …).

Pour plus de facilités, je vous conseille de dissocier ces deux catégories puisqu’ils devront être traités différemment. Alors que certaines dépenses fixes devront être supprimées (dettes, crédits, abonnements inutiles…), les autres dépenses fixes et les dépenses variables devront être réduites.

Pour chaque dépense (dette, abonnement, assurances, frais bancaires…), calculez le montant qui lui est consacré chaque mois.

Faites le ensuite pour chaque dépense afin de savoir combien budgéter pour chacune d’entre elles les prochains mois.

À cette étape, vous avez dû vous rendre compte que certaines dépenses inutiles passaient de temps en temps sur votre compte (régulièrement ou ponctuellement). Supprimez-les (sans pitié !).

Une personne ayant fait cet exercice ne sait toujours pas comment gérer son salaire. Il lui manque une petite information dans son budget.

Apprendre à épargner

Maintenant que vous savez combien vous dépensez chaque mois, voyons combien vous pouvez mettre de côté.

Vous devez avoir une épargne (précaution ou projet) où vers lequel vous pourrez faire des virements afin de garder une partie de votre salaire pour vous. N’hésitez pas non plus à mettre les économies de fin de mois (les sommes budgétés, mais pas dépensées durant le mois) sur ce même compte afin de votre épargne grossisse encore plus vite.

Avoir une somme d’argent de côté vous permettra de lutter contre les potentiels prélèvements imprévus.

Gardez en tête qu’une personne souhaitant apprendre comment gérer son salaire devra absolument avoir plusieurs comptes bancaires dont au moins un compte épargne.

La règle d’or : épargner TOUS LES MOIS. Même s’il s’agit de 50 € ou même de 5 €, gardez cette bonne habitude que ne peut que vous être favorable.

Afin de savoir combien vous pouvez épargner chaque mois, soustrayez le montant de votre paye de la somme de vos dépenses moyennes. Calculez ensuite 80 % de ce montant.

Programmez ensuite un virement automatique de cette somme depuis votre compte courant vers votre compte épargne. Les 20 % restant de votre capacité d’épargne resteront sur votre compte afin d’anticiper les éventuels imprévus.

N’hésitez pas d’utiliser les outils proposés par votre banque afin d’épargner tels que les livrets d’épargne (LVA, LDDS) ous les autres placements plus spécifiques tels que les Plan d’Épargne Logement ou les Compte Épargne Logement.

Et voila, vous avez créé votre épargne.

Avoir les bonnes habitudes

Bien gérer son budget est un apprentissage qui se fait sur le long terme. Et ce n’est pas en mettant en pratique ce que vous lisez sur cet article que vous aller changer de situation en un claquement de doigts. C’est une activité qui peut durer des années voire même une vie entière.

Perdez les mauvaises habitudes qui peuvent vous faire faire un pas en arrière alors que vous aviez fait beaucoup d’efforts pour avancer. Par exemple, évitez de vous endetter pour effectuer des achats. Préférez le payement comptant que ne vous créera pas de mensualités de remboursement (et n’augmenteront donc pas vos dépenses mensuelles).

Généralement, savoir comment gérer son salaire n’est qu’un début. C’est à vous de garder la bonne habitude d’épargner une partie de votre salaire et de vos primes si vous en percevez.

Comment gérer son salaire en ayant une méthode de suivi ?

Apprendre comment gérer son salaire est une très bonne décision pour vos finances personnelles. Mais est-ce suffisant pour garantir une sérénité financière sur le long terme ? Pas du tout.

Vous devez apprendre maintenant à suivre vos dépenses mensuelles. Et pour cela, vous devez vous vous retrouver avec vous-même à trois moments :

Chaque semaine…

…connectez-vous à l’application mobile (ou sur votre espace client en ligne) de votre banque et vérifiez qu’aucun prélèvement imprévu n’est passé sur votre compte. Ce suivi hebdomadaire ne doit pas vous prendre plus de 10 minutes.

Chaque mois…

…connectez-vous également à votre espace client de votre banque et vérifiez si vous avez pu faire des économies sur certaines dépenses budgétées. Si c’est le cas, alors effectuez un virement du montant restant sur votre compte courant vers votre compte épargne.

Chaque trimestre…

… récupérez les trois derniers relevés de comptes et recalculez vos différentes dépenses afin de mettre à jour votre budget.

L’objectif est de faire un point avec vous même tous les trois mois et d’évoluer petit à petit. Essayez de trouver des dépenses que vous pouvez réduire ou même supprimer.

Pour finir…

Savoir comment gérer son salaire est un bon début vers une sérénité financière. Mais sans un état d’esprit correct envers l’argent des limites difficilement surmontables seront rencontrées et un changement de comportement et de croyance sera nécessaire à ce moment-là. Si vous ne savez pas par où commencer, vous pouvez télécharger mes outils gratuits qui vous permettront de débuter dans la remise au propre de vos finances personnelles.

Je vous encourage fortement à remettre sur pied vos finances personnelles et à prendre de bonnes habitudes dans la gestion de votre salaire puisque cela vous permettra d’avoir accès à différentes opportunités telles que l’investissement ou la réalisation de projets personnels. En mettant ces différentes étapes en place, j’ai pu épargner environs 10 000€ en moins d’un an, et cela, sans me priver (Alors que je n’avais pas d’épargne auparavant). Pourtant, mon salaire n’est que de 2 000€. Ce qui n’est pas plus élevé que celui de la moyenne des Français. Alors comment ai-je créé cette épargne ? En travaillant sur mon éducation financière.

Si vous souhaitez travailler sur votre éducation financière et savoir comment j’ai mis en place un plan d’action pour remettre mes finances au propre, ma formation Finances Sereines vous permettra de remettre de l’ordre dans vos finances et avoir une excellente mentalité concernant l’argent.

Apprendre comment gérer son salaire est un marathon. Êtes-vous en train de courir ou êtes vous toujours sur la ligne de départ ? Partagez votre situation dans les commentaires.