Comment gĂ©rer son salaire ? 💾 (Marre d’ĂȘtre dans le rouge)

Beaucoup de salariĂ©s se demandent encore comment gĂ©rer son salaire lorsqu’on le perçoit chaque mois. Nous avons tous essayĂ© de prendre une feuille et notre relevĂ© de compte pour mettre en place un budget que nous avons respectĂ© Ă  la lettre pendant quelques jours. Sauf que quelques jours aprĂšs, les mauvaises habitudes reviennent et nos finances sont encore une fois dĂ©laissĂ©es.

Comment gérer son salaire : un point à ne pas prendre à la légÚre

De nos jours, sur Internet, pas mal de crĂ©ateurs de contenu vendent des solutions pour gagner plus d’argent. Et beaucoup de personnes se jettent sur leurs produits en pensant que cela rĂ©glera leurs problĂšmes financiers. Mais en fait… Non.

À la base, leur problĂšme ne vient pas d’un manque d’argent, mais d’un manque de connaissance. Avant d’apprendre Ă  gagner plus d’argent, ils devraient apprendre Ă  gĂ©rer l’argent qu’ils ont dĂ©jĂ .

Pourquoi apprendre à gérer son salaire ?

Si de nombreuses personnes se demandent comment gĂ©rer son salaire, c’est bien parce qu’on leur a appris Ă  gagner de l’argent (en travaillant), mais pas a en garder. Savoir gĂ©rer son budget mensuel et contrĂŽler ses dĂ©penses n’est pas une compĂ©tence trĂšs courante. Et pourtant, avoir des connaissances dans ces domaines peut fortement amĂ©liorer la qualitĂ© de vie d’une personne.

Penser que télécharger un simple tableur sur un blog de finance personnel vous aidera à mettre sur pied vos finances est une grave erreur. Malheureusement, le problÚme de base ne provient pas des outils.

En apprenant à gérer vos revenus, vous apprendrez également à garder une partie de votre argent pour vous. Au lieu de le redistribuer (le dépenser ou vous créer des dettes), vous gardez cet argent pour vous sur un compte épargne (bien au chaud).

 

Quels sont les risques d’un salaire mal gĂ©rĂ© ?

Si vous ĂȘtes sur cet article, c’est sĂ»rement que vous souhaitez apprendre Ă  gĂ©rer votre salaire. Et vous avez bien raison.

Le manque d’Ă©ducation financiĂšre est parfois un calvaire. Entre les dĂ©couverts et les endettements excessifs, les mois peuvent ĂȘtre parfois difficiles.

Savoir comment gĂ©rer son salaire est particuliĂšrement important puisque c’est une attitude qui permet d’avoir une certaine sĂ©rĂ©nitĂ© et une sĂ©curitĂ© (temporairement). Nous pouvons prendre l’exemple des dĂ©penses imprĂ©vues qui pointent le bout de leur nez lorsque nous avons gĂ©nĂ©ralement presque plus rien en fin de mois. Ou encore les rĂ©gulations d’impĂŽts qui peuvent ĂȘtre prĂ©levĂ©s jusqu’en dĂ©cembre (pĂ©riode gĂ©nĂ©ralement difficile lorsque nous n’avons pas anticipĂ© les fĂȘtes).

Ne pas savoir comment gĂ©rer son salaire est un manque de connaissance qui nous rend vulnĂ©rables Ă  la pauvretĂ©. Beaucoup de gens ne le savent pas, mais ils sont Ă  deux doigts de la faillite. Sans Ă©pargne et en dĂ©pensant la totalitĂ© de leurs revenus, il suffit qu’une facture de plusieurs centaines d’euros se manifeste et ils verront sur leur compte un dĂ©couvert nĂ©cessitant des mois de remboursement.

Comment gérer son salaire en se créant un budget mensuel ?

Maintenant que vous savez pourquoi gérer vos revenus et quels sont les enjeux, voyons comment gérer son salaire efficacement et avec un bon systÚme de suivi.

En mettant en place un systÚme pour gérer votre budget mensuel, vous allez pouvoir épargner et supprimer les dépenses inutiles (et croyez moi, il y en a).

Voici quelques Ă©tapes Ă  suivre pour cela.

Remettre de l’ordre dans ses finances personnelles

Vous avez sĂ»rement connu des moments de stress en voyant votre compte dans le rouge. À ce moment-lĂ , nous avons tous le mĂȘme rĂ©flexe : contrĂŽler notre relevĂ© bancaire ligne par ligne et voir ce qui ne va pas (comme si ça allait changer quelque chose).

Pour remettre de l’ordre dans vos finances personnelles, vous devez faire la mĂȘme chose.

Pour commencer, vous allez Ă©tudier combien vous dĂ©pensez, Ă©pargnez et gaspillez (ou “dĂ©pensez inutilement”) chaque mois.

La premiÚre étape est de vous munir de plusieurs relevés de compte bancaire.

Vous pouvez prendre uniquement celui du mois prĂ©cĂ©dent, mais sachez qu’en prenant plusieurs relevĂ©s, vous aurez des rĂ©sultats plus prĂ©cis.

Listez vos charges

L’Ă©tape suivante consiste Ă  lister toutes vos dĂ©penses du mois afin de prĂ©parer les diffĂ©rentes catĂ©gorie de votre futur budget.

Vous remarquerez sur votre relevĂ© de compte qu’il existe deux types de dĂ©penses :

  • Les dĂ©penses fixes (remboursement de dettes, abonnements, assurances, frais bancaires…) ;
  • Les dĂ©penses variables (courses, carburants, plaisirs …).

Pour plus de facilitĂ©s, je vous conseille de dissocier ces deux catĂ©gories puisqu’ils devront ĂȘtre traitĂ©s diffĂ©remment. Alors que certaines dĂ©penses fixes devront ĂȘtre supprimĂ©es (dettes, crĂ©dits, abonnements inutiles…), les autres dĂ©penses fixes et les dĂ©penses variables devront ĂȘtre rĂ©duites.

Pour chaque dĂ©pense (dette, abonnement, assurances, frais bancaires…), calculez le montant qui lui est consacrĂ© chaque mois.

Faites le ensuite pour chaque dĂ©pense afin de savoir combien budgĂ©ter pour chacune d’entre elles les prochains mois.

À cette Ă©tape, vous avez dĂ» vous rendre compte que certaines dĂ©penses inutiles passaient de temps en temps sur votre compte (rĂ©guliĂšrement ou ponctuellement). Supprimez-les (sans pitiĂ© !).

Une personne ayant fait cet exercice ne sait toujours pas comment gérer son salaire. Il lui manque une petite information dans son budget.

Apprendre Ă  Ă©pargner

Maintenant que vous savez combien vous dépensez chaque mois, voyons combien vous pouvez mettre de cÎté.

Vous devez avoir une Ă©pargne (prĂ©caution ou projet) oĂč vers lequel vous pourrez faire des virements afin de garder une partie de votre salaire pour vous. N’hĂ©sitez pas non plus Ă  mettre les Ă©conomies de fin de mois (les sommes budgĂ©tĂ©s, mais pas dĂ©pensĂ©es durant le mois) sur ce mĂȘme compte afin de votre Ă©pargne grossisse encore plus vite.

Avoir une somme d’argent de cĂŽtĂ© vous permettra de lutter contre les potentiels prĂ©lĂšvements imprĂ©vus.

Gardez en tĂȘte qu’une personne souhaitant apprendre comment gĂ©rer son salaire devra absolument avoir plusieurs comptes bancaires dont au moins un compte Ă©pargne.

La rĂšgle d’or : Ă©pargner TOUS LES MOIS. MĂȘme s’il s’agit de 50 € ou mĂȘme de 5 €, gardez cette bonne habitude que ne peut que vous ĂȘtre favorable.

Afin de savoir combien vous pouvez épargner chaque mois, soustrayez le montant de votre paye de la somme de vos dépenses moyennes. Calculez ensuite 80 % de ce montant.

Programmez ensuite un virement automatique de cette somme depuis votre compte courant vers votre compte Ă©pargne. Les 20 % restant de votre capacitĂ© d’Ă©pargne resteront sur votre compte afin d’anticiper les Ă©ventuels imprĂ©vus.

N’hĂ©sitez pas d’utiliser les outils proposĂ©s par votre banque afin d’Ă©pargner tels que les livrets d’Ă©pargne (LVA, LDDS) ous les autres placements plus spĂ©cifiques tels que les Plan d’Épargne Logement ou les Compte Épargne Logement.

Et voila, vous avez créé votre épargne.

Avoir les bonnes habitudes

Bien gĂ©rer son budget est un apprentissage qui se fait sur le long terme. Et ce n’est pas en mettant en pratique ce que vous lisez sur cet article que vous aller changer de situation en un claquement de doigts. C’est une activitĂ© qui peut durer des annĂ©es voire mĂȘme une vie entiĂšre.

Perdez les mauvaises habitudes qui peuvent vous faire faire un pas en arriĂšre alors que vous aviez fait beaucoup d’efforts pour avancer. Par exemple, Ă©vitez de vous endetter pour effectuer des achats. PrĂ©fĂ©rez le payement comptant que ne vous crĂ©era pas de mensualitĂ©s de remboursement (et n’augmenteront donc pas vos dĂ©penses mensuelles).

GĂ©nĂ©ralement, savoir comment gĂ©rer son salaire n’est qu’un dĂ©but. C’est Ă  vous de garder la bonne habitude d’Ă©pargner une partie de votre salaire et de vos primes si vous en percevez.

Comment gérer son salaire en ayant une méthode de suivi ?

Apprendre comment gérer son salaire est une trÚs bonne décision pour vos finances personnelles. Mais est-ce suffisant pour garantir une sérénité financiÚre sur le long terme ? Pas du tout.

Vous devez apprendre maintenant Ă  suivre vos dĂ©penses mensuelles. Et pour cela, vous devez vous vous retrouver avec vous-mĂȘme Ă  trois moments :

Chaque semaine…

…connectez-vous Ă  l’application mobile (ou sur votre espace client en ligne) de votre banque et vĂ©rifiez qu’aucun prĂ©lĂšvement imprĂ©vu n’est passĂ© sur votre compte. Ce suivi hebdomadaire ne doit pas vous prendre plus de 10 minutes.

Chaque mois…

…connectez-vous Ă©galement Ă  votre espace client de votre banque et vĂ©rifiez si vous avez pu faire des Ă©conomies sur certaines dĂ©penses budgĂ©tĂ©es. Si c’est le cas, alors effectuez un virement du montant restant sur votre compte courant vers votre compte Ă©pargne.

Chaque trimestre…

… rĂ©cupĂ©rez les trois derniers relevĂ©s de comptes et recalculez vos diffĂ©rentes dĂ©penses afin de mettre Ă  jour votre budget.

L’objectif est de faire un point avec vous mĂȘme tous les trois mois et d’Ă©voluer petit Ă  petit. Essayez de trouver des dĂ©penses que vous pouvez rĂ©duire ou mĂȘme supprimer.

Pour finir…

Savoir comment gĂ©rer son salaire est un bon dĂ©but vers une sĂ©rĂ©nitĂ© financiĂšre. Mais sans un Ă©tat d’esprit correct envers l’argent des limites difficilement surmontables seront rencontrĂ©es et un changement de comportement et de croyance sera nĂ©cessaire Ă  ce moment-lĂ . Si vous ne savez pas par oĂč commencer, vous pouvez tĂ©lĂ©charger mes outils gratuits qui vous permettront de dĂ©buter dans la remise au propre de vos finances personnelles.

Je vous encourage fortement Ă  remettre sur pied vos finances personnelles et Ă  prendre de bonnes habitudes dans la gestion de votre salaire puisque cela vous permettra d’avoir accĂšs Ă  diffĂ©rentes opportunitĂ©s telles que l’investissement ou la rĂ©alisation de projets personnels. En mettant ces diffĂ©rentes Ă©tapes en place, j’ai pu Ă©pargner environs 10 000€ en moins d’un an, et cela, sans me priver (Alors que je n’avais pas d’Ă©pargne auparavant). Pourtant, mon salaire n’est que de 2 000€. Ce qui n’est pas plus Ă©levĂ© que celui de la moyenne des Français. Alors comment ai-je crĂ©Ă© cette Ă©pargne ? En travaillant sur mon Ă©ducation financiĂšre.

Si vous souhaitez travailler sur votre Ă©ducation financiĂšre et savoir comment j’ai mis en place un plan d’action pour remettre mes finances au propre, ma formation Finances Sereines vous permettra de remettre de l’ordre dans vos finances et avoir une excellente mentalitĂ© concernant l’argent.

Apprendre comment gĂ©rer son salaire est un marathon. Êtes-vous en train de courir ou ĂȘtes vous toujours sur la ligne de dĂ©part ? Partagez votre situation dans les commentaires.

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