Atteindre ses objectifs financiers n’est pas toujours évident lorsqu’on n’a pas la bonne méthode. Certains fixent mal leurs objectifs ou d’autres ne savent pas quoi faire pour évoluer. Et pourtant, avoir une bonne méthode solide qui tient la route peut fortement aider pour atteindre des objectifs et évoluer constamment dans notre quête de réussite financière. Voyons ensemble les 5 étapes à mettre en place pour atteindre vos objectifs financiers et exploser vos records.

Étape 1 : Connaître son point de départ

 

Connaitre son point de départ est extrêmement important pour atteindre ses objectifs financiers. En effet, c’est cette base qui va vous permettre de vous fixer de vos objectifs.

 

Faire un état des lieux

 

Un état des lieux est un exercice assez long à faire mais très important. Sans cela, vous avec de fortes chances de ne pas atteindre vos objectifs.

 

L’idée est de savoir où se trouve votre ligne de départ (belle métaphore, non ?).

 

Pourquoi la ligne de départ ?

 

Imaginez un coureur très doué dans sa discipline (même Usain Bolt est un débutant pour lui). Ce coureur professionnel doit participer à une course à Paris. Et malheureusement, pensant que la course se déroulais à Lyon, il se rend dans la mauvaise ville. Que se passe-t-il ? Dans ce cas, le coureur peut être aussi doué qu’il le prétend, il ne gagnera jamais la course en question.

 

Moralité : sachez où est votre point de départ.

 

En d’autres termes, faites un bilan pour savoir quelle est votre situation actuelle.

 

Beaucoup de personnes pensent qu’ils sont en sécurité financièrement, mais ils sont en fait à quelques mois de la faillite.

 

D’autres, plus pessimistes, pensent que tout va mal alors qu’ils ont juste une dette de trop.

 

Ne “pensez” pas, regardez les chiffres ! Et pour cela, faire un bilan de votre situation est la meilleure chose à faire.

 

Pour faire un bilan de votre situation, il existe un outil très efficace : le bilan financier.

Le bilan financier

 

Le bilan financier est, en fait, un document que vous allez utiliser tout au long de votre projet. Ce fichier va évoluer en même temps que votre situation. Pour atteindre ses objectifs, avoir un bilan financier bien fait est donc indispensable.

 

D’ailleurs, si vous souhaitez être accompagné sur la réalisation de votre bilan financier, vous pouvez consulter ma formation « Instant budget » où je vous monte pas à pas comment mettre en place votre bilan financier et créer votre budget par la suite.

 

Grâce à cet outil, vous saurez quelles améliorations apporter à votre situation financière et quelles actions mettre en place pour cela. C’est donc une étape qui va vous faire gagner un temps précieux.

 

Une fois que votre bilan financier sera en place, vous pourrez ensuite vous fixer vos premiers objectifs.

 

Étape 2 : Savoir ce que l’on vise pour atteindre ses objectifs financiers

 

Il vous faut maintenant savoir où est votre ligne d’arrivée (je pense que vous avez compris la métaphore maintenant).

 

L’objectif visé doit être clair dans votre tête.

 

N’hésitez pas à les chiffrer et de vous mettre une deadline (date de réalisation). Une personne qui sait atteindre ses objectifs prépare cette étape très sérieusement puisqu’elle sera décisive pour la suite.

Se fixer des objectifs

 

Se fixer des objectifs est extrêmement important.

 

Sans cela, vous ne saurez pas sur quoi concentrer vos efforts pour évoluer et atteindre vos objectifs financiers.

 

Pour cela, vous pouvez :

• commencer par vous fixer des objectifs sur 5 ans. Cela vous permettra d’avoir une vision à long terme.

 

• Ensuite, vous pourrez déterminer quelle évolution avoir chaque année durant les cinq prochaines années. Ainsi, vous réaliserez des petites réussites chaque année qui vous mèneront jusqu’à votre situation financière visée.

 

• Et c’est ainsi que vous saurez quel objectif vous fixer durant l’année en cours, le mois en cours et, enfin, la semaine en cours.

 

 

Cela nécessite surement quelques heures de réflexion, mais en vaut largement la peine.

 

Pour atteindre ses objectifs financiers à long terme, il vous faudra atteindre des petits objectifs à court-terme.

 

Afin d’aller plus loin, voyons ensemble une méthode qui vous permettra de savoir si vos objectifs sont correctement fixés.

La méthode SMART

 

La méthode SMART est un outil très utile pour vous fixer un but.

 

Voici ce que veut dire SMART :

• S pour Spécifique (L’objectif doit être clair)
• M pour Mesurable (L’objectif doit être mesurable)
• A pour Ambitieux (Vous devez sortir de votre zone de confort)
• R pour Réalisable (L’objectif doit être atteignable)
• T pour Temporel (L’objectif doit être limité dans le temps et un deadline doit être fixée)

 

Prenons un exemple pour illustrer cela. Voici deux phrases. L’un d’entre eux est correctement formulé et l’autre doit être amélioré.

 

Phrase 1 : Je dois épargner.

 

Phrase 2 : Cette année (du 1^er janvier au 31 décembre), je dois épargner 2500€.

J’imagine que vous voyez où je veux en venir. La phrase 2 est plus précise et plus claire que la première. Elle a l’avantage de donner une temporalité et un but à atteindre.

 

Une fois que vous aurez fixé vos objectifs personnels vous pourrez mettre en place un plan d’action pour assurer votre ascension vers votre réussite.

 

Étape 3 : Un plan d’action pour atteindre ses objectifs financiers

 

Un plan d’action est en fait les différentes actions à réaliser pour atteindre ses objectifs financiers.

 

Sans plan d’action, votre objectif n’est qu’un rêve (qui ne sera jamais réalisée). Le plan d’action sera donc la partie pratique de votre projet et c’est à ce moment que tout commence.

 

Il existe différents outils vous permettant d’atteindre vos objectifs financiers. Et c’est à vous de les réunir en fonction de votre but.
 

1) Le calendrier d’épargne pour atteindre ses objectifs financiers

 

Si vous avez plusieurs comptes épargne ayant chacun une fonction différente, vous répartissez surement vos économies sur chacun d’entre eux.

 

Si, par exemple, vous souhaitez augmenter votre épargne de précaution de 1 000€ et votre épargne de projets de 500 €, vous pouvez mettre chaque mois 100 € sur chacun d’entre eux. Cependant, la meilleure stratégie serait de mettre 200€ par mois sur votre épargne de précaution pendant 5 mois et ensuite basculer sur l’alimentation de votre épargne de précaution.

 

Ainsi, vous aurez l’impression d’atteindre vos objectifs financiers plus rapidement et vous vous sentirez satisfait de votre premier exploit.

 

Utiliser un calendrier d’épargne est donc plus qu’utile.

 

Cet outil vous permettra de répartir votre épargne correctement sur les 12 prochains mois et ainsi atteindre des petits objectifs tout au long de l’année (ce qui est motivant !).

 

Pour cela, vous pouvez lister dans un tableur tous vos comptes épargne tels que vos Livret A, votre Livret de Développement Durable et de Solidarité, vos Plan d’Épargne en Action ou encore votre compte titre. Et ensuite, vous pourrez fixer une somme à reverser sur ces placements en fonction des mois de l’année.

 

Pour atteindre ses objectifs financiers, le calendrier d’épargne est primordial et son absence peut vous faire perdre le Nord.

 

Prenez le temps de le mettre en place et ne négligez pas cette étape.
 

2) Le budget : un outil surestimé

 

Beaucoup de gens mettent de l’espoir dans le fait de faire un budget et pensent que cela permettra d’atteindre leurs objectifs financiers. Malheureusement, ce n’est pas la recette magique à suivre pour une réussite financière.

 

Il est vrai que le budget est important. Mais ce n’est qu’une liste de vos dépenses et des montants mensuels à ne pas dépasser pour chaque catégorie de dépense. Rien de plus !

 

Utiliser uniquement ce document ne vous permettra pas d’atteindre des objectifs ambitieux.

 

Ne placez pas vos espoirs dans le simple fait d’établir un budget mensuel ou annuel. C’est un outil indispensable, certes, mais il n’est pas le seul.

 

Vous pouvez l’accompagner de votre bilan financier et de votre calendrier d’épargne que vous mettrez à jour au fil du temps.

 

Maintenant que nous avons cassé ce mythe, vous avez les connaissances de base pour vous lancer. Mais attention, pour atteindre ses objectifs financier, il ne faut pas brûler les étapes. Allez y à votre rythme.
 

3) Avancez pas à pas pour atteindre ses objectifs financiers

 

Comme le dit Rober T. KIOSAKI dans son livre “Quadrant du Cashflow” : avancez à petit pas.

 

Vouloir aller trop vite peut finir de différentes manières :

• le découragement (qui peut ensuite se transformer par une perte de confiance en soi)
• l’épuisement (qui peut être dû à un objectif trop ambitieux).

 

Avancez donc doucement (soyez presque sous productif). Ainsi, vous garderez confiance en vous et vous savourerez chaque petit exploit jours après jour sans vous décourager.

 

Si vous souhaitez investir, par exemple, prenez le temps de vous former et d’apprendre les bases de l’investissement.

• Prenez le temps de connaître le marché que vous visez.
• Renseignez-vous sur les personnes qui ont déjà investi dans le marché sur lequel vous souhaitez vous placer
• Demandez-les des conseils pour réussir à votre tour.

 

Beaucoup de personnes ne se lancent pas dans la quête de leur situation financière idéale, car ils voient le travail énorme à faire.

 

S’ils avaient découpé ce boulot en sous-tâches et celles-ci en “sous-sous-tâches” (et ainsi de suite), ils ne baisseraient pas les bras avant même d’avoir commencé.

 

Votre réussite dépend de vous. Alors donnez-vous les moyens pour atteindre votre cible !

Pour aller plus loin

 

Atteindre ses objectifs financiers peut être parfois plus compliqué que prévu. Vous devez parfois accepter que certains obstacles vont se dresser devant vous durant votre ascension. Mais, garder en tête que ce que vous apporte le plus de valeur,  ce sont les leçons apprises durant votre parcours. Comme disait Philippe Pollet-Villard : “Dans un voyage, ce n’est pas la destination qui compte, mais toujours le chemin parcouru“.

 

Si vous visez à avoir un patrimoine actif d’un million d’euros dans 10 ans et qu’au lieu de cela vous êtes à 990 000€, vous allez vraiment faire la tête ?

 

Oubliez les 10 000€ qu’il vous manque et contemplez votre parcours, les mésaventures que vous avez rencontrer.

 

Rappelez-vous le courage que vous avez eu pour surmonter ces obstacles et la satisfaction que vous avez ressentit après chaque réussite. Contemplez la nouvelle personne que vous êtes aujourd’hui.

 

Eh oui ! Après chaque projet ambitieux, on ressort différent.

 

Et généralement, pour un projet financier, on ressort avec une intelligence financière plus évoluée.

 

Et si vous voulez mettre en place votre bilan financier, ton calendrier d’épargne et ton budget mensuel, je t’invite à consulter ma formation “Instant budget” qui t’aidera à créer ses différents éléments rapidement et efficacement.

 

Atteindre ses objectifs financiers demande du temps et un investissement sur soi. Et le meilleur moyen d’investir sur soi est de se former.

 

Saviez-vous comment atteindre vos objectifs financiers ? Mettez votre réponse dans les commentaires !